Obowiązkowe ubezpieczenie OC drona – kogo dotyczy i czym różni się od OC pilota drona?

Co obejmuje OC drona?

OC drona to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z wykonywaniem operacji dronem. W przepisach i w ofertach towarzystw kluczowym pojęciem jest najczęściej OC operatora, ponieważ to operator zawiera umowę i odpowiada za zorganizowanie operacji.

OC najczęściej dotyczy szkód takich jak:

• uszkodzenie pojazdu (np. upadek drona na samochód)

• zniszczenie mienia (szyba, elewacja, dach)

• szkoda na osobie (uraz przechodnia)

Obowiązkowe OC operatora drona od kiedy obowiązuje i kogo dotyczy?

Od 13 listopada 2025 r.. obowiązkowe OC obejmuje operatorów używających dronów o masie startowej od 0,25 kg do 20 kg. Obowiązek nie zależy od celu lotu, więc dotyczy zarówno użycia rekreacyjnego, jak i komercyjnego.

Kluczowe wymogi praktyczne:

• Liczy się masa startowa drona, czyli rzeczywista masa urządzenia przygotowanego do lotu (z baterią i wyposażeniem).

• Umowę zawiera operator (osoba lub podmiot, który organizuje i zarządza lotami). Ochrona dotyczy szkód wyrządzonych podczas operacji, także gdy lot wykonuje pilot działający w imieniu operatora.

• Polisę trzeba wykupić przed rozpoczęciem wykonywania operacji. Obowiązek powstaje najpóźniej w dniu poprzedzającym dzień rozpoczęcia lotów.

Minimalna suma gwarancyjna:

• Minimalna suma gwarancyjna wynosi równowartość 50 000 SDR* na jedno zdarzenie w okresie ubezpieczenia (maks. 12 miesięcy).

*SDR to jednostka rozliczeniowa. Równowartość w PLN ustala się według średniego kursu SDR ogłaszanego przez NBP po raz pierwszy w roku zawarcia umowy.

Ustawowe wyłączenia odpowiedzialności są określone w rozporządzeniu. Wprost wymieniono m.in. lot bez wymaganego dokumentu lub po jego cofnięciu albo zawieszeniu. W praktyce najwięcej pytań budzi wyłączenie dotyczące naruszenia przepisów wykonywania operacji. ULC wskazuje, że co do zasady nie powinno to automatycznie oznaczać odmowy wypłaty w każdej sprawie, a sytuacje mają być oceniane indywidualnie.

Drony o masie powyżej 20 kg podlegają odrębnym regulacjom i zwykle wymagają indywidualnego doboru ubezpieczenia.

Czy OC pilota drona jest obowiązkowe i kiedy ma sens?

Obowiązkowe jest OC operatora dla dronów 0,25-20 kg.

OC pilota drona funkcjonuje na rynku jako produkt dobrowolny, najczęściej dla dronów poza zakresem obowiązkowego OC operatora, czyli:

• dronów o masie startowej poniżej 250 g

• wybranych zastosowań lub przedziałów masy powyżej 20 kg (zależnie od oferty towarzystwa)

OC pilota może mieć praktyczny sens także jako dodatkowa warstwa ochrony, gdy jedna osoba lata różnym sprzętem lub w różnych zespołach. Nie zastępuje jednak OC operatora w sytuacjach, w których OC operatora jest wymagane.

Jak liczyć masę startową drona w praktyce

W przepisach liczy się masa startowa, czyli masa drona w konfiguracji gotowej do lotu. Innymi słowy – to nie jest „waga z pudełka”, tylko realna waga sprzętu, z którym faktycznie startujesz.

Co zwykle wchodzi do masy startowej:

• bateria, śmigła i osłony śmigieł
• kamera lub gimbal, moduły dodatkowe, osłony, uchwyty
• elementy montowane na stałe lub używane podczas lotu

Co najczęściej wprowadza w błąd:

• producent podaje wagę „bez baterii” albo w wersji podstawowej, a w praktyce latasz z osłonami i dodatkami
• dron reklamowany jako „249 g” po dołożeniu osłon lub akcesoriów może przekroczyć próg

Jeżeli dron w konfiguracji do startu przekracza 250 g, to wchodzi w zakres obowiązkowego OC operatora (dla przedziału 0,25-20 kg), niezależnie od tego, czy lot jest rekreacyjny czy komercyjny.

Kto musi posiadać OC – podział praktyczny

• Dron do 0,25 kg (250 g) – Obowiązkowe OC operatora dla przedziału 0,25-20 kg nie ma zastosowania. OC może być jednak wymagane regulaminowo (np. przez organizatora wydarzenia lub zarządcę obiektu) albo uzasadnione z punktu widzenia ryzyka. W tym segmencie często spotyka się dobrowolne produkty określane rynkowo jako OC pilota.

• Dron 0,25-20 kg – Obowiązkowe jest OC operatora. W praktyce polisa ma znaczenie tylko wtedy, gdy jest dopasowana do realnych warunków lotów i nie wchodzi w wyłączenia.

• Dron powyżej 20 kg – Stosuje się odrębne regulacje i wymagania. W tym obszarze dobór ubezpieczenia powinien być poprzedzony analizą scenariusza operacji.

Jak dobrać OC drona – elementy polisy które trzeba sprawdzić

1. Suma gwarancyjna – Minimalny poziom wynika z przepisów i jest liczony w SDR. W praktyce często warto rozważyć wyższą sumę, zwłaszcza przy lotach w pobliżu ludzi i mienia oraz przy zleceniach komercyjnych.
   
2. Zakres terytorialny – Należy sprawdzić, czy ochrona obejmuje wyłącznie Polskę, czy także inne kraje (UE lub świat). Przy wyjazdach bywa wymagany certyfikat w określonej formie.
   
3. Sposób użycia – rekreacyjnie czy komercyjnie Jeżeli wykonywane są loty na zlecenie, polisa musi obejmować użycie komercyjne. To jedna z najczęstszych przyczyn problemów przy szkodzie.
   
4. Wyłączenia odpowiedzialności – W praktyce kluczowe są wyłączenia dotyczące m.in.:

• lotów niezgodnych z przepisami lub w strefach, gdzie lot był niedozwolony

• działań pod wpływem alkoholu lub środków odurzających

• rażącego niedbalstwa (zakres i interpretacja zależą od towarzystwa)

• użycia niezgodnego z deklaracją (np. rekreacyjne, gdy faktycznie było komercyjne)

Dlaczego warto wykupić polisę OC drona?

Polisa OC drona to w praktyce ochrona przed kosztami roszczeń od osób trzecich. Nawet przy ostrożnym locie zdarzają się sytuacje, w których wystarczy chwila nieuwagi (podmuch wiatru, błąd w ocenie odległości, utrata sygnału lub awaria) i powstać może kosztowna szkoda.

Najczęstsze powody, dla których OC realnie się opłaca:

• Koszty szkód potrafią być wielokrotnie wyższe niż cena polisy, zwłaszcza w terenie zabudowanym.

• Szkoda na osobie (uraz przechodnia) oznacza nie tylko koszty leczenia, ale też roszczenia o zadośćuczynienie.

• Przy zleceniach i współpracy z klientami OC bywa wymagane w umowie, a niezgodny wariant (np. rekreacyjny przy komercyjnym użyciu) to ryzyko problemów przy szkodzie.

• W obowiązkowym zakresie (masa 0,25-20 kg) brak polisy to także ryzyko kary administracyjnej.v

Jak kupić ubezpieczenie OC drona?

Najprościej przez poniższy link do kalkulatora Compensy. Link zawiera kod rabatowy, więc cena w kalkulatorze uwzględnia zniżkę.

Jeśli chcesz jednak porównać oferty innych towarzystw, skontaktuj się z nami.