Jak zgłosić szkodę z polisy turystycznej po powrocie z wakacji

Co możesz zgłosić z polisy turystycznej już po powrocie

Nie każdą szkodę trzeba załatwiać jeszcze w trakcie wyjazdu. Poważne zdarzenia medyczne, takie jak pobyt w szpitalu, operacja czy transport do kraju, wymagają kontaktu z centrum alarmowym ubezpieczyciela od razu, bo to ono organizuje i opłaca pomoc. Cała grupa mniejszych szkód może jednak spokojnie poczekać na zgłoszenie z domu.

• Koszty leczenia zapłacone z własnej kieszeni, na przykład wizyta lekarska, prześwietlenie, leki z apteki czy drobny zabieg.
• Bagaż zgubiony, opóźniony albo zniszczony przez przewoźnika podczas lotu.
• Sprzęt skradziony na wyjeździe, na przykład telefon, aparat albo elektronika z pokoju hotelowego.
• Opóźnienie lotu, jeśli Twoja polisa obejmuje takie świadczenie i pokrywa niezbędne wydatki z czasu oczekiwania.

Warto pamiętać, że nawet leczenie w publicznej placówce w Unii Europejskiej mogło zostawić Cię z kosztami. Karta EKUZ nie pokrywa współpłacenia pacjenta ani wielu prywatnych usług, o czym pisaliśmy w poradniku o tym, dlaczego sama karta EKUZ to za mało na zagraniczny wyjazd. Właśnie te niepokryte kwoty rozliczasz po powrocie z polisy turystycznej.

Ile masz czasu na zgłoszenie szkody po powrocie

Terminy zgłoszenia znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia, czyli OWU swojej polisy. Różnią się one między towarzystwami i zależą od rodzaju szkody. Przy bagażu i kradzieży bywają krótkie, w zależności od ubezpieczyciela od 24 godzin do 7 dni od zdarzenia albo od powrotu. Przy kosztach leczenia terminy są zwykle dłuższe i często liczone od daty powrotu do kraju. Dlatego pierwszą rzeczą po urlopie powinno być otwarcie OWU i sprawdzenie rozdziału o zgłaszaniu szkód.

Spóźnienie nie zawsze przekreśla wypłatę. Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się zgodnie z Kodeksem cywilnym dopiero po trzech latach. Ubezpieczyciel może obniżyć świadczenie z powodu zbyt późnego zawiadomienia głównie wtedy, gdy doszło do niego umyślnie albo przez rażące niedbalstwo, a opóźnienie utrudniło ustalenie okoliczności zdarzenia. Mimo to im szybciej zgłosisz szkodę, tym sprawniej przebiegnie cała procedura i tym mniej dokumentów zdąży zaginąć.

Jakie dokumenty przygotować do zgłoszenia

Komplet dokumentów to najważniejsza część zgłoszenia. To na ich podstawie likwidator oceni, co się stało i ile wynosi szkoda. Lepiej dołączyć o jeden dokument za dużo niż o jeden za mało.

• Koszty leczenia: dokumentacja medyczna z rozpoznaniem, imienne rachunki i faktury, dowody zapłaty, na przykład wyciąg z karty, oraz recepty i paragony z apteki.
• Bagaż: raport PIR albo zaświadczenie przewoźnika, karta pokładowa, kwit bagażowy, lista utraconych lub zniszczonych rzeczy i rachunki potwierdzające ich wartość.
• Kradzież: protokół zgłoszenia na policji sporządzony jeszcze w miejscu zdarzenia, dowody zakupu skradzionego sprzętu, zdjęcia, jeśli je masz.
• Opóźnienie lotu: zaświadczenie przewoźnika o długości i przyczynie opóźnienia oraz rachunki za niezbędne wydatki, na przykład posiłki czy kosmetyki.
• Do każdego zgłoszenia: numer polisy, krótki opis zdarzenia i numer konta do wypłaty.

Brak pojedynczego dokumentu nie zawsze przekreśla sprawę, ale prawie zawsze ją wydłuża. Duplikaty rachunków możesz uzyskać od placówki medycznej, a zaświadczenia od przewoźnika także po powrocie, przez jego formularz reklamacyjny.

Jak przebiega likwidacja szkody krok po kroku

1. Zgłaszasz szkodę przez formularz online towarzystwa, telefonicznie albo przez swojego agenta. Otrzymujesz numer szkody, którym posługujesz się w dalszej korespondencji.
2. Ubezpieczyciel potwierdza przyjęcie zgłoszenia i wskazuje, jakich dokumentów potrzebuje. Przesyłasz skany albo zdjęcia rachunków i zaświadczeń.
3. Likwidator analizuje sprawę. Na tym etapie może dopytać o szczegóły albo poprosić o uzupełnienie braków, dlatego warto odpowiadać bez zwłoki.
4. Towarzystwo wydaje decyzję i wypłaca świadczenie. Zgodnie z Kodeksem cywilnym ma na to co do zasady 30 dni od zgłoszenia. Jeśli wyjaśnienie okoliczności trwa dłużej, część bezsporną powinno wypłacić w tym terminie, a resztę w ciągu 14 dni od wyjaśnienia sprawy.

Nie musisz przechodzić tego sam. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć albo do którego towarzystwa trafić ze swoją sprawą, możesz zgłosić szkodę przez Carelius. Pomożemy ustalić, co obejmuje Twoja polisa, i poprowadzimy zgłoszenie od początku do końca.

Osobny scenariusz to stłuczka samochodowa za granicą z winy innego kierowcy. Taką szkodę rozliczasz z polisy sprawcy, a nie z ubezpieczenia turystycznego. Cały proces opisaliśmy w poradniku o tym, jak zgłosić szkodę z OC sprawcy.

Co zrobić, gdy ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie albo odmawia wypłaty

Decyzja odmowna ani zaniżona kwota nie kończą sprawy. Najpierw przeczytaj uzasadnienie i sprawdź w OWU zapis, na który powołuje się towarzystwo. Zdarza się, że odmowa opiera się na wyłączeniu, które w Twojej sytuacji wcale nie ma zastosowania.

Kolejny krok to reklamacja. Zgodnie z ustawą o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego towarzystwo ma na odpowiedź 30 dni, a w szczególnie skomplikowanych sprawach do 60 dni, o czym musi Cię uprzedzić. Jeśli nie odpowie w terminie, reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z Twoim żądaniem. Gdy odpowiedź jest odmowna, możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego. Jego interwencja jest bezpłatna, a postępowanie polubowne wiąże się z opłatą rejestracyjną 50 zł. Ostatecznością pozostaje droga sądowa, do której warto zachować całą korespondencję z towarzystwem.

Podsumowanie

Większość szkód z wakacji możesz zgłosić już po powrocie do Polski. Sprawdź terminy w OWU, bo przy bagażu i kradzieży bywają krótkie, zbierz rachunki, dokumentację medyczną i zaświadczenia, a następnie zgłoś szkodę online albo przez agenta. Ubezpieczyciel ma co do zasady 30 dni na decyzję, a odmowa nie zamyka drogi: zostaje reklamacja, Rzecznik Finansowy i sąd. Jeśli wolisz, żeby ktoś przeszedł ten proces razem z Tobą albo ocenił Twoje szanse w sporze, skontaktuj się z nami. Przy okazji sprawdzimy, czy Twoja polisa turystyczna ochroni Cię równie dobrze przy kolejnym wyjeździe.