Wiedza o ubezpieczeniach
Słownik ubezpieczeniowy
Przystępne definicje pojęć z branży ubezpieczeniowej. Znajdź wyjaśnienie każdego terminu, który napotkasz w polisie lub rozmowie z agentem.
AC (Autocasco)
AC (Autocasco) to dobrowolne ubezpieczenie pojazdu pokrywające szkody w samym pojeździe należącym do ubezpieczonego, niezależnie od winy i uczestnictwa innych osób.
Agent ubezpieczeniowy
Agent ubezpieczeniowy to osoba fizyczna lub przedsiębiorca wykonujący czynności dystrybucji ubezpieczeń w imieniu i na rzecz jednego lub wielu zakładów ubezpieczeń, na podstawie pisemnej umowy agencyjnej.
Aktuariusz
Aktuariusz to specjalista stosujący matematykę, statystykę i rachunek prawdopodobieństwa do wyceny ryzyka ubezpieczeniowego. Oblicza wysokość składek i rezerw techniczno-ubezpieczeniowych. W Polsce to zawód regulowany, wpisany do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Akty wandalizmu
Akty wandalizmu to umyślne uszkodzenie lub zniszczenie mienia przez osobę trzecią bez zamiaru kradzieży. W ubezpieczeniach majątkowych stanowią odrębne ryzyko, które trzeba wprost wskazać w OWU.
All risk
All risk to formuła zakresu ubezpieczenia, w której ochroną objęte są wszystkie ryzyka i zdarzenia powodujące szkodę w mieniu, z wyjątkiem tych wprost wyłączonych w OWU. Stanowi przeciwieństwo formuły ryzyk nazwanych.
Amortyzacja części
Amortyzacja części to mechanizm obniżania wartości wypłacanego odszkodowania o stopień zużycia technicznego części pojazdu lub innego mienia podlegających wymianie w wyniku szkody.
Analiza Potrzeb Klienta (APK)
Analiza Potrzeb Klienta (APK) to obowiązkowa rozmowa lub ankieta przed zawarciem polisy, podczas której dystrybutor ustala wymagania i potrzeby klienta. Jej celem jest dobranie produktu zgodnego z sytuacją kupującego. APK wynika z przepisów o dystrybucji ubezpieczeń.
Aneks do polisy
Aneks do polisy to pisemne porozumienie stron, które zmienia treść już zawartej umowy ubezpieczenia, nie tworząc jednocześnie nowej umowy. Wprowadza modyfikacje warunków, zakresu lub innych elementów polisy w trakcie trwania ochrony
Ankieta medyczna (oświadczenie o stanie zdrowia)
Ankieta medyczna to oświadczenie o stanie zdrowia, które ubezpieczony wypełnia przed zawarciem polisy zdrowotnej lub na życie. Służy ubezpieczycielowi do oceny ryzyka i ustalenia składki oraz zakresu. Podanie nieprawdy może skutkować odmową wypłaty lub odstąpieniem od umowy.
Asekuracja
Asekuracja to dawne i potoczne określenie ubezpieczenia, czyli ochrony przed finansowymi skutkami zdarzeń losowych poprzez przeniesienie ryzyka na ubezpieczyciela za składkę. Dziś termin funkcjonuje głównie historycznie oraz w nazwach firm i w żegludze morskiej.
Assistance domowy
Assistance domowy to dodatkowa usługa w ubezpieczeniu mieszkania lub domu, polegająca na zapewnieniu pomocy specjalistów (np. hydraulika, elektryka, ślusarza) w przypadku awarii lub nagłego zdarzenia w nieruchomości.
Assistance komunikacyjny
Assistance komunikacyjny to ubezpieczenie zapewniające pomoc techniczną i organizacyjną w razie awarii, wypadku, kradzieży lub innego zdarzenia uniemożliwiającego kontynuowanie podróży - obejmującą m.in. holowanie, naprawę na miejscu, pojazd zastępczy i zakwaterowanie.
Assistance medyczny
Assistance medyczny to całodobowa, zorganizowana pomoc świadczona przez centrum alarmowe ubezpieczyciela w razie nagłego zachorowania lub wypadku ubezpieczonego za granicą. Łączy w sobie funkcję organizacyjną (logistyka pomocy medycznej) i finansową (pokrycie kosztów świadczonych usług).
Audyt ubezpieczeniowy
Audyt ubezpieczeniowy to przegląd posiadanych polis i realnych ryzyk firmy lub osoby, który wskazuje luki w ochronie, nadmiarowe ubezpieczenia i błędne sumy ubezpieczenia. Kończy się rekomendacją zmian, dzięki której ochrona lepiej odpowiada potrzebom i budżetowi.
Bancassurance
Bancassurance to sprzedaż ubezpieczeń przez bank, najczęściej powiązana z produktem bankowym, takim jak kredyt hipoteczny czy karta. Bank działa jako pośrednik ubezpieczeniowy oferujący polisy ubezpieczyciela. Klient kupuje ochronę przy okazji usługi bankowej.
Bezpośrednia Likwidacja Szkód (BLS)
Bezpośrednia Likwidacja Szkód to mechanizm rozliczania szkód komunikacyjnych z OC sprawcy, w którym poszkodowany zgłasza szkodę nie do ubezpieczyciela sprawcy, lecz do własnego zakładu ubezpieczeń. Własny ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, a następnie rozlicza się z ubezpieczycielem sprawcy w trybie wewnętrznym.
Bonus-malus
Bonus-malus to system zniżek (bonus) i zwyżek (malus) składki ubezpieczeniowej OC i AC, który nagradza kierowców jeżdżących bezszkodowo i podnosi składkę osobom powodującym szkody. Im dłużej kierowca jeździ bez szkody, tym niższą składkę płaci w kolejnych latach.
Broker ubezpieczeniowy
Broker ubezpieczeniowy to niezależny pośrednik działający na podstawie zezwolenia KNF, który reprezentuje interesy klienta w procesie zawierania i obsługi umowy ubezpieczenia
Całkowita niezdolność do pracy
Całkowita niezdolność do pracy to stan, w którym osoba ubezpieczona utraciła zdolność do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej wskutek naruszenia sprawności organizmu i nie rokuje odzyskania tej zdolności po przekwalifikowaniu - jest to zarówno kategoria z systemu ubezpieczeń społecznych, jak i typowe ryzyko w prywatnych polisach życiowych.
Cedent
Cedent to osoba, która przenosi swoje prawo lub wierzytelność na inny podmiot w drodze cesji. W ubezpieczeniach cedentem jest najczęściej ubezpieczający, który przekazuje prawo do odszkodowania na rzecz banku finansującego zakup ubezpieczonego mienia.
Certyfikat ubezpieczeniowy
Certyfikat ubezpieczeniowy to dokument wystawiany przez ubezpieczyciela, potwierdzający objęcie konkretnej osoby lub konkretnego przedmiotu ochroną w ramach zawartej umowy ubezpieczenia, najczęściej grupowego lub na cudzy rachunek.
Cesja ubezpieczenia
Cesja ubezpieczenia to przeniesienie praw wynikających z umowy ubezpieczenia (najczęściej prawa do odszkodowania) na osobę trzecią, zwykle bank kredytujący lub leasingodawcę.
Cesjonariusz
Cesjonariusz to podmiot, na rzecz którego przeniesiono wierzytelność lub prawa z umowy ubezpieczenia. W praktyce ubezpieczeniowej najczęściej jest nim bank lub leasingodawca, który przejmuje prawo do odszkodowania jako zabezpieczenie kredytu.
Choroby przewlekłe
Choroby przewlekłe to długotrwałe schorzenia o powolnym przebiegu, takie jak cukrzyca, nadciśnienie czy astma, które zwykle wymagają stałego leczenia. W ubezpieczeniach na życie i zdrowotnych decydują o ocenie ryzyka, wysokości składki oraz zakresie wyłączeń ochrony.
Częściowa niezdolność do pracy
Częściowa niezdolność do pracy to stan, w którym osoba w znacznym stopniu utraciła zdolność do wykonywania pracy zgodnej z poziomem posiadanych kwalifikacji, ale zachowała zdolność do innej pracy zarobkowej. Jest to pojęcie zdefiniowane ustawowo i orzekane przez ZUS dla potrzeb systemu rentowego.
Deklaracja ubezpieczeniowa
Deklaracja ubezpieczeniowa to pisemne oświadczenie, którym osoba przystępuje do ubezpieczenia grupowego lub zgłasza objęcie ochroną konkretnego mienia bądź ryzyka. Potwierdza wolę objęcia ochroną i zawiera dane potrzebne ubezpieczycielowi do oceny ryzyka oraz naliczenia składki.
Doubezpieczenie
Doubezpieczenie to uzupełnienie sumy ubezpieczenia w trakcie trwania umowy - albo do pierwotnej wysokości po wypłacie odszkodowania, albo do nowej, wyższej wartości, gdy wartość ubezpieczonego mienia wzrosła.
Druga opinia medyczna (Second Medical Opinion)
Druga opinia medyczna to świadczenie assistance, w ramach którego niezależny specjalista weryfikuje postawioną diagnozę lub proponowany plan leczenia. Ubezpieczyciel organizuje konsultację z ekspertem, często zagranicznym, na podstawie dokumentacji pacjenta, bez konieczności osobistej wizyty.
Dyrektywa IDD (Dyrektywa o dystrybucji ubezpieczeń)
Dyrektywa IDD to unijny akt regulujący sprzedaż ubezpieczeń, wdrożony w Polsce ustawą o dystrybucji ubezpieczeń. Nakłada na agentów i brokerów obowiązki informacyjne oraz wymóg działania w najlepszym interesie klienta, w tym przeprowadzenia analizy jego potrzeb przed zawarciem umowy.
Formularz zgłoszenia szkody
Formularz zgłoszenia szkody to standardowy dokument, na którym poszkodowany lub ubezpieczony przekazuje ubezpieczycielowi informacje o zdarzeniu i jego skutkach. Uruchamia proces likwidacji szkody, w którym zakład bada zasadność roszczenia i ustala wysokość świadczenia.
Franszyza integralna
Franszyza integralna to kwota progowa, poniżej której zakład ubezpieczeń nie wypłaca odszkodowania w ogóle - ale po jej przekroczeniu wypłata następuje w pełnej wysokości szkody, bez pomniejszenia
Franszyza kilometrowa
Franszyza kilometrowa to wyłączenie odpowiedzialności assistance dla zdarzeń, które miały miejsce w określonej odległości od miejsca zamieszkania ubezpieczonego. Najczęściej dotyczy holowania i pomocy drogowej w promieniu kilkudziesięciu kilometrów od domu.
Franszyza redukcyjna
Franszyza redukcyjna to kwota, o którą zakład ubezpieczeń pomniejsza wypłacane odszkodowanie - ubezpieczony ponosi tę część szkody samodzielnie, niezależnie od jej wysokości.
GAP (Guaranteed Asset Protection)
Ubezpieczenie GAP pokrywa różnicę między rynkową wartością pojazdu z dnia szkody całkowitej lub kradzieży a jego wartością początkową (fakturową lub z dnia zakupu). Chroni właściciela przed stratą wynikającą z naturalnej utraty wartości pojazdu w czasie, której standardowe AC nie kompensuje.
Granica odpowiedzialności
Granica odpowiedzialności to maksymalna kwota, do której ubezpieczyciel pokrywa szkodę z danej umowy. Wyznacza górny pułap wypłaty. Powyżej tej granicy ryzyko ponosi ubezpieczony lub poszkodowany, a ubezpieczyciel nie ma obowiązku świadczyć ponad ustalony limit.
Gwarancja celna
Gwarancja celna to zabezpieczenie, w którym ubezpieczyciel lub bank zobowiązuje się zapłacić organom celnym należności (cło, VAT, akcyzę) za przedsiębiorcę, gdy ten ich nie ureguluje. Pozwala odroczyć lub zawiesić płatność danin przy obrocie towarami z krajami spoza UE.
Gwarancja należytego wykonania kontraktu
Gwarancja należytego wykonania kontraktu to gwarancja ubezpieczeniowa, w której ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić beneficjentowi (zamawiającemu) określoną kwotę, gdy wykonawca nie wykona umowy lub wykona ją nienależycie. Zastępuje gotówkowe zabezpieczenie wykonania kontraktu.
Gwarancja ubezpieczeniowa
Gwarancja ubezpieczeniowa to pisemne zobowiązanie zakładu ubezpieczeń (gwaranta) do wypłaty określonej kwoty pieniężnej beneficjentowi gwarancji, jeśli zleceniodawca nie wykona swoich zobowiązań wobec niego. Stanowi instrument zabezpieczenia finansowego transakcji, alternatywny wobec gwarancji bankowej i kaucji gotówkowej.
Gwarancja usunięcia wad i usterek
Gwarancja usunięcia wad i usterek to gwarancja ubezpieczeniowa zabezpieczająca zamawiającego po odbiorze prac, na czas rękojmi i gwarancji jakości. Jeśli wykonawca nie usunie ujawnionych wad, ubezpieczyciel wypłaca beneficjentowi kwotę potrzebną na ich naprawę.
Gwarancja wadialna
Gwarancja wadialna to forma wniesienia wadium w przetargu zamiast wpłaty gotówki. Ubezpieczyciel lub bank zobowiązuje się wypłacić zamawiającemu kwotę wadium, jeśli wykonawca uchyli się od podpisania umowy. Pozwala startować w przetargach bez zamrażania własnych środków.
Gwarancja zwrotu zaliczki
Gwarancja zwrotu zaliczki to gwarancja ubezpieczeniowa zabezpieczająca zamawiającego, który wypłacił wykonawcy zaliczkę. Jeśli wykonawca nie rozliczy zaliczki lub nie wykona prac, ubezpieczyciel zwraca beneficjentowi wpłaconą kwotę do wysokości sumy gwarancyjnej.
Indeksacja składki i sumy ubezpieczenia
Indeksacja to coroczne podwyższanie sumy ubezpieczenia i składki o ustalony wskaźnik, zwykle powiązany z inflacją. Chroni przed spadkiem realnej wartości ochrony, dzięki czemu odszkodowanie nadąża za rosnącymi cenami naprawy lub odtworzenia mienia.
Insurtech
Insurtech to wykorzystanie technologii cyfrowych w branży ubezpieczeniowej, od kalkulatorów online i aplikacji mobilnych po sztuczną inteligencję w wycenie ryzyka i likwidacji szkód. Celem jest szybsza, tańsza i bardziej spersonalizowana obsługa. Termin łączy słowa insurance i technology.
Kalkulacja naprawy (Kosztorys)
Kalkulacja naprawy to wyliczenie kosztu usunięcia szkody, obejmujące części, materiały i robociznę. Ubezpieczyciel sporządza ją w wariancie kosztorysowym, aby ustalić wysokość odszkodowania wypłacanego w gotówce, bez konieczności przedstawiania faktur za naprawę.
Kanał dystrybucji ubezpieczeń
Kanał dystrybucji ubezpieczeń to droga, którą polisa trafia od zakładu ubezpieczeń do klienta. Obejmuje agentów, brokerów, sprzedaż bezpośrednią, kanał bankowy oraz sprzedaż internetową. Wybór kanału wpływa na zakres doradztwa, dostępną ofertę i strukturę kosztów polisy.
Karencja
Karencja to okres po zawarciu umowy ubezpieczenia, w którym odpowiedzialność ubezpieczyciela jest ograniczona lub wyłączona w odniesieniu do określonych zdarzeń, mimo że ochrona formalnie już trwa.
Klauzula alkoholowa
Klauzula alkoholowa to zapis w OWU, który wyłącza lub ogranicza odpowiedzialność ubezpieczyciela za szkody powstałe, gdy ubezpieczony był pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających. Skutkuje najczęściej odmową wypłaty albo prawem regresu wobec sprawcy.
Klauzula leeway
Klauzula leeway to postanowienie w ubezpieczeniu majątkowym wyłączające stosowanie zasady proporcji w razie niedoubezpieczenia, jeśli faktyczna wartość mienia nie przekracza określonego progu (zwykle 110-130%) zadeklarowanej sumy ubezpieczenia.
Klauzula stałej sumy ubezpieczenia
Klauzula stałej sumy ubezpieczenia gwarantuje, że suma ubezpieczenia zadeklarowana w polisie nie podlega weryfikacji przez ubezpieczyciela w trakcie likwidacji szkody, nawet jeśli rzeczywista wartość mienia okazała się wyższa. Wyłącza ona stosowanie zasady proporcjonalności (tzw. niedoubezpieczenia) przy wypłacie odszkodowania.
Klauzula ubezpieczeniowa
Klauzula ubezpieczeniowa to dodatkowy zapis w umowie ubezpieczenia, który rozszerza, ogranicza lub modyfikuje standardowy zakres ochrony określony w OWU. Włącza się ją do polisy za zgodą ubezpieczyciela, najczęściej za dodatkową składką.
Klauzula zniesienia amortyzacji
Klauzula zniesienia amortyzacji eliminuje zasadę pomniejszania odszkodowania o stopień zużycia uszkodzonych elementów. Ubezpieczyciel wypłaca koszt nowych części zamiennych, bez potrącenia ich procentowej deprecjacji wynikającej z wieku i eksploatacji.
Koasekuracja
Koasekuracja to wspólne ubezpieczenie jednego ryzyka przez kilka zakładów ubezpieczeń równocześnie, z których każdy przyjmuje określony udział w sumie ubezpieczenia i ponosi odpowiedzialność proporcjonalnie do tego udziału.
Koasekurator
Koasekurator to jeden z kilku ubezpieczycieli, którzy wspólnie obejmują ochroną to samo ryzyko na jednej polisie. Każdy koasekurator odpowiada tylko za swoją procentową część sumy ubezpieczenia, a nie za całość szkody.
Konsumpcja sumy ubezpieczenia
Konsumpcja sumy ubezpieczenia to mechanizm, w którym każda wypłata odszkodowania pomniejsza dostępną sumę ubezpieczenia o kwotę wypłaconego świadczenia. Po szkodzie polisa nadal działa, ale z odpowiednio niższym limitem ochrony do końca okresu ubezpieczenia.
Koszty leczenia za granicą
Koszty leczenia za granicą (KL) to świadczenie z ubezpieczenia turystycznego pokrywające wydatki na ambulatoryjne i szpitalne leczenie nagłych zachorowań oraz urazów powstałych podczas podróży poza krajem stałego zamieszkania. Stanowi główny i najważniejszy element pakietu turystycznego - decyduje o realnej wartości polisy.
Koszty obrony prawnej
Koszty obrony prawnej to wydatki na prawnika, opinie biegłych i opłaty sądowe ponoszone przy obronie przed roszczeniem. W ubezpieczeniach OC pokrywa je ubezpieczyciel w ramach sumy gwarancyjnej, a w ubezpieczeniu ochrony prawnej stanowią one zasadniczy przedmiot ochrony.
Koszty poszukiwania przyczyny szkody
Koszty poszukiwania przyczyny szkody to wydatki na zlokalizowanie źródła awarii, na przykład wycieku z instalacji. Obejmują rozkucie ścian czy posadzki niezbędne do znalezienia usterki. Ochrona ta zwykle stanowi rozszerzenie polisy mienia, często z odrębnym limitem w OWU.
Koszty ratownictwa i poszukiwań
Koszty ratownictwa i poszukiwań to wydatki na akcję ratunkową i odnalezienie ubezpieczonego, który uległ wypadkowi lub zaginął, na przykład w górach lub na morzu. Pokrywa je polisa turystyczna lub NNW w ramach osobnego limitu odpowiedzialności.
Koszty repatriacji
Koszty repatriacji to świadczenie z ubezpieczenia turystycznego pokrywające wydatki związane z transportem ubezpieczonego do kraju w razie ciężkiej choroby lub urazu uniemożliwiających powrót własnym środkiem transportu, a w razie śmierci ubezpieczonego - z transportem zwłok do miejsca pochówku w Polsce.
Koszty uprzątnięcia pozostałości po szkodzie
Koszty uprzątnięcia pozostałości po szkodzie to wydatki na usunięcie gruzu, rumowiska i resztek zniszczonego mienia po zdarzeniu objętym polisą. Ubezpieczyciel zwraca je dodatkowo, zwykle do limitu liczonego jako procent sumy ubezpieczenia.
Kradzież z włamaniem
Kradzież z włamaniem to zabór cudzego mienia w celu przywłaszczenia, dokonany po pokonaniu zabezpieczeń chroniących dostęp do pomieszczenia lub schowka. W prawie karnym jest odrębnym, surowiej karanym typem przestępstwa niż zwykła kradzież, a w ubezpieczeniach majątkowych - osobnym ryzykiem objętym ochroną tylko po spełnieniu określonych warunków zabezpieczenia mienia.
Kradzież zwykła
Kradzież zwykła to zabór mienia bez pokonania zabezpieczeń i bez użycia przemocy, na przykład wyniesienie rzeczy pozostawionej bez nadzoru. W ubezpieczeniach jest zwykle wyłączona z podstawowej ochrony i obejmuje ją dopiero osobna klauzula z odrębnym limitem.
Krótkoterminowe ubezpieczenie OC (OC komisowe)
Krótkoterminowe ubezpieczenie OC to obowiązkowa polisa komunikacyjna zawierana na okres krótszy niż rok, którą może wykupić wyłącznie podmiot wskazany w ustawie. Najczęściej korzysta z niej komis prowadzący handel pojazdami, dlatego mówi się o OC komisowym.
Kulancja
Kulancja to dobrowolne spełnienie świadczenia przez ubezpieczyciela mimo braku formalnego obowiązku wypłaty - z przyczyn biznesowych, dla utrzymania relacji z klientem lub uniknięcia sporu sądowego. Nie tworzy precedensu ani nie zmienia warunków umowy.
Kwota bezsporna odszkodowania
Kwota bezsporna odszkodowania to część świadczenia, której wysokość nie budzi wątpliwości ubezpieczyciela. Powinna zostać wypłacona w ustawowym terminie, nawet gdy reszta roszczenia wymaga dalszego wyjaśnienia.
Likwidacja szkody
Likwidacja szkody to całościowy proces prowadzony przez zakład ubezpieczeń od zgłoszenia szkody do wypłaty świadczenia lub wydania decyzji odmownej, obejmujący ustalenie odpowiedzialności, rozmiaru szkody i wysokości świadczenia.
Limit odpowiedzialności (Sublimit)
Limit odpowiedzialności (sublimit) to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci za określone ryzyko lub kategorię szkód, niższa niż suma ubezpieczenia. Wyznacza górną granicę wypłaty dla tej jednej, wydzielonej pozycji.
Maksymalny Okres Odszkodowawczy
Maksymalny okres odszkodowawczy to najdłuższy czas, przez który ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie za utratę zysku po szkodzie. Liczy się go od dnia szkody i ogranicza on świadczenie z ubezpieczenia utraty zysku (BI), nawet gdy firma odbudowuje się dłużej.
Minicasco
Minicasco to okrojona wersja autocasco, w której ochrona ogranicza się do wybranych ryzyk - najczęściej szkody całkowitej i kradzieży pojazdu. Stanowi alternatywę dla osób, które rezygnują z pełnego AC ze względu na koszt, ale chcą zabezpieczyć się przed najpoważniejszymi stratami.
Multiagencja ubezpieczeniowa
Multiagencja ubezpieczeniowa to forma agenta ubezpieczeniowego współpracującego z wieloma zakładami ubezpieczeń, co pozwala klientowi porównać oferty różnych ubezpieczycieli w jednym miejscu.
Nadubezpieczenie
Nadubezpieczenie to sytuacja, w której suma ubezpieczenia ustalona w umowie przewyższa rzeczywistą wartość ubezpieczeniową przedmiotu. Skutkuje płaceniem zawyżonej składki, mimo że ubezpieczyciel i tak wypłaci odszkodowanie tylko do wysokości faktycznej szkody.
Niedoubezpieczenie
Niedoubezpieczenie to sytuacja, w której suma ubezpieczenia ustalona w polisie jest niższa od rzeczywistej wartości ubezpieczonego mienia. W konsekwencji, w razie szkody, ubezpieczyciel pomniejsza odszkodowanie zgodnie z zasadą proporcji.
NNW
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) wypłaca świadczenie pieniężne w przypadku doznania uszczerbku na zdrowiu, trwałego inwalidztwa lub śmierci ubezpieczonego w wyniku nagłego zdarzenia wywołanego przyczyną zewnętrzną. Świadczenie należy się niezależnie od winy i niezależnie od innych źródeł odszkodowania.
OC działalności gospodarczej
OC działalności gospodarczej to dobrowolne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroniące przedsiębiorcę przed roszczeniami osób trzecich za szkody wyrządzone w związku z prowadzoną działalnością. Pokrywa zarówno odszkodowanie należne poszkodowanemu, jak i koszty obrony prawnej przed roszczeniami.
OC komunikacyjne
OC komunikacyjne to obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, które pokrywa szkody wyrządzone innym uczestnikom ruchu w związku z ruchem pojazdu.
OC najemcy
OC najemcy to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osoby wynajmującej mieszkanie za szkody wyrządzone właścicielowi lokalu lub sąsiadom. Pokrywa na przykład koszty zalania mieszkania pod spodem czy uszkodzenia wyposażenia. Chroni majątek najemcy przed roszczeniami za szkody w cudzym mieniu.
OC pracodawcy
OC pracodawcy to dobrowolne ubezpieczenie pokrywające roszczenia pracownika za szkody na zdrowiu doznane w wypadku przy pracy. Działa, gdy świadczenie z ZUS nie wystarcza, a pracownik dochodzi uzupełniającego odszkodowania lub renty od pracodawcy.
OC rolnika
OC rolnika to obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego, chroniące przed roszczeniami osób trzecich za szkody wyrządzone w związku z prowadzeniem gospodarstwa.
OC sprawcy
OC sprawcy to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osoby, która spowodowała szkodę - z tej polisy wypłacane jest odszkodowanie osobie poszkodowanej.
OC w życiu prywatnym
OC w życiu prywatnym to dobrowolne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, które pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim w sytuacjach życia codziennego - poza pracą zawodową i poza zdarzeniami związanymi z pojazdami mechanicznymi. Chroni przed roszczeniami za przypadkowe zniszczenie cudzego mienia lub spowodowanie czyjegoś uszczerbku na zdrowiu.
OC zawodowe
OC zawodowe to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osoby wykonującej określony zawód za szkody wyrządzone w związku z czynnościami zawodowymi, najczęściej będące skutkiem błędu w sztuce lub zaniedbania merytorycznego. W przypadku części zawodów jest ubezpieczeniem obowiązkowym, którego zawarcie warunkuje legalne wykonywanie profesji.
Ochrona utraty zniżek
Ochrona utraty zniżek to opcja w polisie komunikacyjnej, która pozwala zachować wypracowane zniżki za bezszkodową jazdę mimo zgłoszenia jednej lub kilku szkód. Chroni klasę bonus-malus przed cofnięciem po wypłacie odszkodowania.
Odpowiedzialność cywilna przewoźnika (OCP)
OCP to ubezpieczenie firmy transportowej, które pokrywa szkody w przewożonym towarze powstałe z winy przewoźnika. Chroni majątek przewoźnika przed roszczeniami właściciela ładunku. Nie zadziała, gdy przewoźnik nie ponosi odpowiedzialności za szkodę.
Odpowiedzialność cywilna spedytora (OCS)
OCS to ubezpieczenie firmy spedycyjnej, która organizuje transport, ale sama go nie wykonuje. Pokrywa szkody wynikłe z błędów spedytora, na przykład wyboru niewłaściwego przewoźnika lub błędnej dokumentacji. Chroni majątek spedytora przed roszczeniami zleceniodawcy.
Odpowiedzialność deliktowa
Odpowiedzialność deliktowa to obowiązek naprawienia szkody wyrządzonej drugiej osobie czynem niedozwolonym, czyli zachowaniem niezgodnym z prawem, niezależnie od istnienia jakiejkolwiek umowy między sprawcą a poszkodowanym.
Odpowiedzialność kontraktowa
Odpowiedzialność kontraktowa to obowiązek naprawienia szkody wynikającej z niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania umownego przez jedną ze stron stosunku prawnego.
Odstąpienie od umowy ubezpieczenia
Odstąpienie od umowy ubezpieczenia to oświadczenie woli, które znosi umowę ze skutkiem wstecznym - traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Ubezpieczyciel zwraca zapłaconą składkę, a ubezpieczający traci ochronę od początku okresu ubezpieczenia.
Odstępstwo od OWU
Odstępstwo od OWU to indywidualne uzgodnienie stron, które zmienia lub uchyla wybrany zapis ogólnych warunków ubezpieczenia dla konkretnej umowy. Postanowienie uzgodnione indywidualnie ma pierwszeństwo przed standardowym wzorcem.
Odszkodowanie
Odszkodowanie to świadczenie pieniężne wypłacane przez zakład ubezpieczeń w ubezpieczeniach majątkowych, mające na celu wyrównanie straty powstałej w wyniku zdarzenia objętego ochroną
Oględziny powypadkowe (oględziny szkody)
Oględziny powypadkowe to fizyczne badanie uszkodzonego mienia przez rzeczoznawcę lub likwidatora ubezpieczyciela. Ich celem jest ustalenie zakresu, przyczyny i rozmiaru szkody oraz zebranie dowodów do wyliczenia odszkodowania.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU)
Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) to standardowy dokument wydawany przez zakład ubezpieczeń, który określa szczegółowe zasady umowy (zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności, obowiązki stron i procedurę likwidacji szkody).
Okres ochrony ubezpieczeniowej
Okres ochrony ubezpieczeniowej to przedział czasu, w którym ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za skutki zdarzeń objętych umową. Szkoda powstała w tym czasie podlega wypłacie, nawet jeśli zgłoszono ją później.
Okres ubezpieczenia
Okres ubezpieczenia to czas, w którym zakład ubezpieczeń udziela ochrony ubezpieczeniowej i ponosi odpowiedzialność za zdarzenia objęte umową, określony dokładnie w polisie
Okres wyczekiwania (w odróżnieniu od karencji)
Okres wyczekiwania to czas od początku ochrony, w którym ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia za określone zdarzenia, nawet jeśli składka jest opłacana. Chroni przed zawieraniem polisy dopiero w obliczu spodziewanego zdarzenia. Bywa utożsamiany z karencją, choć terminy te nie zawsze znaczą to samo.
Oświadczenie sprawcy kolizji drogowej
Oświadczenie sprawcy kolizji drogowej to pisemny dokument, w którym uczestnik zdarzenia przyznaje się do winy i opisuje przebieg kolizji. Zastępuje wezwanie policji i stanowi podstawę do zgłoszenia szkody z OC sprawcy, gdy nie ma rannych i obie strony zgadzają się co do winy.
Pobyt w szpitalu
Pobyt w szpitalu to zdarzenie ubezpieczeniowe polegające na medycznie uzasadnionej, całodobowej hospitalizacji ubezpieczonego w placówce stacjonarnej, które uprawnia do świadczenia pieniężnego z polisy - najczęściej w postaci ryczałtu za każdy dzień hospitalizacji.
Podwójne ubezpieczenie
Podwójne ubezpieczenie to sytuacja, w której ten sam przedmiot jest ubezpieczony od tego samego ryzyka i w tym samym czasie u dwóch lub więcej ubezpieczycieli. Zasada zakazu wzbogacenia powoduje, że łączne odszkodowanie nie może przekroczyć rzeczywistej wartości szkody, niezależnie od liczby polis.
Pojemność ubezpieczeniowa
Pojemność ubezpieczeniowa to maksymalna wartość ryzyka, jaką ubezpieczyciel jest w stanie przyjąć na własny rachunek lub z udziałem reasekuratorów. Określa, jak duże sumy zakład może objąć ochroną bez nadmiernego zagrożenia wypłacalności.
Polisa generalna (otwarta)
Polisa generalna to umowa ramowa, która z góry obejmuje ochroną wszystkie przedmioty lub ryzyka określonego rodzaju, jakie pojawią się w okresie umowy. Ubezpieczający zgłasza je okresowo, bez konieczności zawierania osobnej polisy na każdy z nich.
Polisa obrotowa
Polisa obrotowa to umowa, w której składkę nalicza się od zmiennego wskaźnika, najczęściej obrotu firmy w danym okresie. Klient płaci zaliczkowo, a po zakończeniu okresu następuje rozliczenie według rzeczywistych wartości.
Polisa ubezpieczeniowa
Polisa ubezpieczeniowa to dokument wystawiany przez zakład ubezpieczeń, potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia i określający jej najważniejsze warunki - okres ochrony, sumę ubezpieczenia oraz wysokość składki.
Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK)
Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych to instytucja zrzeszająca polskich ubezpieczycieli OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, odpowiedzialna za funkcjonowanie systemu Zielonej Karty i likwidację szkód transgranicznych w ramach umów międzynarodowych.
Poważne zachorowanie
Poważne zachorowanie to ubezpieczeniowa kategoria zdarzeń obejmująca wystąpienie u ubezpieczonego jednej z chorób ściśle wymienionych w OWU, której zdiagnozowanie skutkuje wypłatą jednorazowego świadczenia z polisy.
Powódź
Powódź to zalanie terenu wodą wskutek wystąpienia jej z naturalnych zbiorników, rzek, kanałów, podniesienia się poziomu wód gruntowych lub spływu wód po gwałtownych opadach, traktowane w ubezpieczeniach jako odrębne ryzyko żywiołowe.
Pozostałości (wrak pojazdu)
Pozostałości to elementy uszkodzonej rzeczy zachowujące wartość po szkodzie całkowitej, w komunikacji nazywane wrakiem pojazdu. Przy rozliczeniu szkody całkowitej ubezpieczyciel odejmuje wartość pozostałości od wartości rzeczy sprzed szkody.
Protokół szkodowy
Protokół szkodowy to dokument sporządzany podczas oględzin, który opisuje stan uszkodzonego mienia, zakres i przyczynę szkody. Stanowi podstawowy materiał dowodowy w procesie likwidacji i wyliczenia odszkodowania.
Prowizja ubezpieczeniowa
Prowizja ubezpieczeniowa to wynagrodzenie pośrednika (agenta lub multiagencji) za zawarcie i obsługę umowy ubezpieczenia. Wypłaca ją zakład ubezpieczeń, a jej wysokość zależy od produktu i wartości składki. Klient nie płaci prowizji osobno, jest ona wkalkulowana w składkę.
Przedawnienie roszczeń ubezpieczeniowych
Przedawnienie roszczeń ubezpieczeniowych to mechanizm, w którym po upływie określonego czasu uprawniony traci prawo do skutecznego dochodzenia świadczenia od ubezpieczyciela na drodze sądowej. Roszczenie nadal istnieje, ale przekształca się w tzw. zobowiązanie naturalne - dłużnik może odmówić zapłaty, podnosząc zarzut przedawnienia.
Przepięcie elektryczne
Przepięcie elektryczne to nagły, krótkotrwały wzrost napięcia w sieci elektrycznej powyżej wartości znamionowej, który może uszkodzić podłączone urządzenia i instalację. W ubezpieczeniach mieszkaniowych jest jednym z ryzyk wymienianych w polisach typu "Wszystkie Ryzyka" lub jako odrębna klauzula w wariantach "Ryzyka Nazwane".
Rabunek
Rabunek w ubezpieczeniach majątkowych to zabór mienia z użyciem przemocy lub groźby jej użycia wobec ubezpieczonego, jego pracowników lub osób trzecich. Pojęcie nie jest tożsame z kradzieżą z włamaniem - decyduje element przemocy lub zastraszenia.
Rażące niedbalstwo
Rażące niedbalstwo to kwalifikowana postać winy nieumyślnej, polegająca na naruszeniu elementarnych, oczywistych reguł ostrożności w stopniu, którego dopuściłby się tylko człowiek wyjątkowo nieuważny lub lekkomyślny.
Reasekuracja
Reasekuracja to ubezpieczenie zakładu ubezpieczeń - mechanizm, w którym ubezpieczyciel (cedent) przenosi część przyjętego ryzyka na inny podmiot (reasekuratora) w zamian za odpowiedni udział w składce.
Regres ubezpieczeniowy
Regres ubezpieczeniowy to roszczenie zwrotne, które zakład ubezpieczeń kieruje przeciwko sprawcy szkody po wypłacie odszkodowania poszkodowanemu, w celu odzyskania wypłaconej kwoty.
Renta ubezpieczeniowa
Renta ubezpieczeniowa to świadczenie wypłacane okresowo, najczęściej co miesiąc, zamiast jednorazowego odszkodowania. Może wyrównywać utracony dochód poszkodowanego z OC sprawcy albo stanowić zabezpieczenie dożywotnie z umowy na życie. Zastępuje powtarzalny strumień pieniędzy utracony wskutek szkody lub przewidziany w umowie.
Renta wyrównawcza
Renta wyrównawcza to cykliczne świadczenie wyrównujące różnicę między dochodami sprzed szkody a dochodami po niej. Przysługuje poszkodowanemu, który wskutek wypadku stracił zdolność zarobkową, oraz osobom, którym zmarły dostarczał środków utrzymania. Wypłaca ją zazwyczaj ubezpieczyciel OC sprawcy.
Restytucja mienia
Restytucja mienia to naprawienie szkody przez przywrócenie rzeczy do stanu sprzed zdarzenia, na przykład naprawę lub odbudowę, zamiast wypłaty pieniędzy. To restytucja naturalna, czyli odtworzenie stanu poprzedniego. W ubezpieczeniach realizuje się ją głównie w wariancie serwisowym, gdzie zakład pokrywa koszty rzeczywistej naprawy.
Ryzyka nazwane
Ryzyka nazwane to formuła zakresu ubezpieczenia, w której ochroną objęte są wyłącznie zdarzenia wprost wymienione w polisie i ogólnych warunkach ubezpieczenia. Każde ryzyko nieujęte w katalogu pozostaje poza zakresem ochrony.
Ryzyko moralne (Moral hazard)
Ryzyko moralne (moral hazard) to skłonność ubezpieczonego do mniej ostrożnego zachowania, gdy wie, że ewentualną szkodę pokryje ubezpieczyciel. Posiadanie polisy osłabia motywację do dbałości o mienie i zdrowie. Zakłady ograniczają je udziałem własnym, franszyzą i systemem bonus-malus, które przerzucają część skutków szkody na ubezpieczonego.
Ryzyko ubezpieczeniowe
Ryzyko ubezpieczeniowe to mierzalna niepewność wystąpienia zdarzenia losowego, które może wyrządzić szkodę, na przykład pożaru, wypadku czy kradzieży. Zakład ubezpieczeń je ocenia, wycenia i przejmuje w zamian za składkę. Im wyższe prawdopodobieństwo i rozmiar potencjalnej szkody, tym wyższa cena ochrony.
Rzecznik Finansowy
Rzecznik Finansowy to organ państwowy działający na rzecz ochrony klientów podmiotów rynku finansowego, w tym osób korzystających z usług ubezpieczeniowych. Wspiera klientów w sporach z zakładami ubezpieczeń, bankami, funduszami inwestycyjnymi i innymi instytucjami finansowymi.
Rzeczoznawca ubezpieczeniowy
Rzeczoznawca ubezpieczeniowy to ekspert o wyspecjalizowanej wiedzy branżowej, wykonujący na zlecenie ubezpieczyciela, ubezpieczonego lub poszkodowanego ocenę szkody, kalkulację kosztów lub opinię techniczną w procesie likwidacji szkody.
Samochód zastępczy
Samochód zastępczy to pojazd udostępniany ubezpieczonemu na czas, w którym własne auto pozostaje unieruchomione po szkodzie. Koszty najmu pokrywa polisa OC sprawcy, assistance ubezpieczonego albo dobrowolne AC.
Siła wyższa
Siła wyższa to zdarzenie zewnętrzne, niemożliwe do przewidzenia i niemożliwe do zapobieżenia, którego skutkom nie można przeciwdziałać przy zachowaniu należytej staranności. W ubezpieczeniach pojęcie to ma kluczowe znaczenie zarówno przy ustalaniu zakresu ochrony, jak i przy ocenie odpowiedzialności ubezpieczonego.
Składka ubezpieczeniowa
Składka ubezpieczeniowa to kwota pieniężna, którą ubezpieczający płaci zakładowi ubezpieczeń w zamian za udzielenie ochrony ubezpieczeniowej.
Sporty ekstremalne
Sporty ekstremalne to kategoria aktywności obciążonych podwyższonym ryzykiem urazu lub śmierci, które standardowe ubezpieczenia turystyczne, NNW i na życie zazwyczaj wyłączają z ochrony - chyba że ubezpieczony wykupi rozszerzającą klauzulę i opłaci wyższą składkę.
Stawka taryfowa
Stawka taryfowa to ustalona przez zakład ubezpieczeń jednostkowa cena ochrony, najczęściej wyrażona jako procent sumy ubezpieczenia lub kwota za jednostkę ryzyka. Po przemnożeniu przez sumę i skorygowaniu o zniżki i zwyżki daje składkę. To bazowy element taryfy, na którym opiera się kalkulacja ceny polisy.
Storno
Storno to księgowe i administracyjne anulowanie wcześniej zaksięgowanej polisy lub składki w systemie ubezpieczyciela. W praktyce oznacza wycofanie umowy z ewidencji, najczęściej z powodu jej rozwiązania, odstąpienia lub braku zapłaty składki.
Suma gwarancyjna
Suma gwarancyjna to górny limit, do którego ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie z polisy odpowiedzialności cywilnej (OC) za szkody wyrządzone osobom trzecim. Stanowi maksymalną kwotę ochrony za jedno zdarzenie lub za cały okres ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia to kwota określona w polisie, która stanowi górną granicę odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu pojedynczej szkody lub ogółu szkód w okresie ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia na życie
Suma ubezpieczenia na życie to kwota określona w polisie, którą ubezpieczyciel wypłaci uposażonemu w razie śmierci ubezpieczonego lub samemu ubezpieczonemu w razie dożycia określonego wieku. Stanowi maksymalne świadczenie z umowy ubezpieczenia osobowego.
Szkoda całkowita
Szkoda całkowita to szkoda w pojeździe lub innym mieniu, w której naprawa jest ekonomicznie nieopłacalna lub technicznie niemożliwa. Zakład ubezpieczeń wypłaca wartość przedmiotu przed szkodą pomniejszoną o wartość pozostałości.
Szkoda częściowa
Szkoda częściowa to szkoda w pojeździe lub innym mieniu, w której naprawa jest ekonomicznie opłacalna - zakład ubezpieczeń pokrywa koszty przywrócenia przedmiotu do stanu sprzed szkody.
Szkoda majątkowa
Szkoda majątkowa to uszczerbek dający się wyrazić w pieniądzu, obejmujący stratę rzeczywistą i utracone korzyści. Dotyczy majątku poszkodowanego, w odróżnieniu od szkody niemajątkowej, czyli krzywdy rekompensowanej zadośćuczynieniem.
Szkoda niemajątkowa
Szkoda niemajątkowa to uszczerbek, który nie ma wymiaru pieniężnego: cierpienie fizyczne, ból, krzywda psychiczna lub utrata zdrowia. Rekompensuje się ją zadośćuczynieniem, czyli świadczeniem pieniężnym za doznaną krzywdę, a nie odszkodowaniem za stratę majątkową.
Szkoda osobowa
Szkoda osobowa to uszczerbek dotyczący życia lub zdrowia człowieka: uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia, kalectwo lub śmierć. Obejmuje zarówno wymierne straty majątkowe (leczenie, utracone dochody), jak i krzywdę niemajątkową rekompensowaną zadośćuczynieniem.
Szkoda rzeczowa
Szkoda rzeczowa to uszczerbek powstały wskutek zniszczenia, uszkodzenia lub utraty rzeczy materialnej. Obejmuje straty w mieniu, na przykład w pojeździe, budynku czy sprzęcie, w odróżnieniu od szkody na osobie dotyczącej zdrowia lub życia.
Szkoda ubezpieczeniowa
Szkoda ubezpieczeniowa to uszczerbek majątkowy lub osobowy powstały wskutek zdarzenia objętego ochroną, rodzący po stronie ubezpieczyciela obowiązek wypłaty świadczenia.
Świadczenie opiekuńcze
Świadczenie opiekuńcze to wypłata z polisy uruchamiana, gdy ubezpieczony wymaga stałej opieki innej osoby z powodu choroby, urazu lub niesamodzielności. Pokrywa koszty pomocy w codziennych czynnościach lub finansuje organizację opieki przez ubezpieczyciela.
Świadczenie rehabilitacyjne
Świadczenie rehabilitacyjne to wypłata z ZUS dla osoby, której zasiłek chorobowy się skończył, a która wciąż jest niezdolna do pracy i rokuje powrót do zdrowia po dalszym leczeniu lub rehabilitacji. Przysługuje przez ograniczony okres po wyczerpaniu zasiłku chorobowego.
Świadczenie ryczałtowe
Świadczenie ryczałtowe to wypłata z polisy w z góry ustalonej, stałej kwocie, niezależnej od faktycznie poniesionych kosztów. Ubezpieczyciel płaci umówioną sumę po wystąpieniu zdarzenia, bez badania rzeczywistej wysokości straty.
Świadczenie ubezpieczeniowe
Świadczenie ubezpieczeniowe to kwota pieniężna lub innego rodzaju spełnienie, jakie zakład ubezpieczeń wypłaca uprawnionemu po zajściu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową.
Świadczenie z tytułu operacji chirurgicznej
Świadczenie z tytułu operacji chirurgicznej to wypłata z ubezpieczenia na życie lub zdrowotnego za przeprowadzony zabieg operacyjny. Jego wysokość zależy od klasy operacji według tabeli w OWU oraz od sumy ubezpieczenia. Wypłaca się je niezależnie od faktycznych kosztów leczenia.
Świadczenie z tytułu urodzenia dziecka
Świadczenie z tytułu urodzenia dziecka to jednorazowa wypłata z umowy ubezpieczenia na życie lub grupowego, należna ubezpieczonemu po przyjściu na świat dziecka. Kwota jest stała i określona w polisie, niezależna od kosztów porodu.
Tabela norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu
Tabela norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu to wykaz w ogólnych warunkach ubezpieczenia, który przypisuje konkretnym urazom procent uszczerbku. Lekarz orzecznik ustala ten procent, a ubezpieczyciel mnoży go przez sumę ubezpieczenia, wyliczając świadczenie z polisy NNW.
Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW)
Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW) to zakład ubezpieczeń, który ubezpiecza swoich członków na zasadzie wzajemności, a nie dla zysku akcjonariuszy. Członkowie są jednocześnie współwłaścicielami i ubezpieczonymi, dzieląc ryzyko między sobą.
Towarzystwo ubezpieczeniowe
Towarzystwo ubezpieczeniowe to podmiot prowadzący działalność ubezpieczeniową na podstawie zezwolenia organu nadzoru, zobowiązujący się do wypłaty świadczenia w zamian za składkę.
Transfer ryzyka
Transfer ryzyka to mechanizm przenoszenia finansowych konsekwencji zdarzenia losowego z jednego podmiotu na inny (w ubezpieczeniach z ubezpieczającego na zakład ubezpieczeń), w zamian za opłaconą składkę
Trwały uszczerbek na zdrowiu
Trwały uszczerbek na zdrowiu to nieodwracalne naruszenie sprawności organizmu, które powoduje upośledzenie czynności fizycznych lub psychicznych ubezpieczonego i nie rokuje pełnego powrotu do stanu sprzed zdarzenia.
Ubezpieczający
Ubezpieczający to osoba lub podmiot zawierający umowę ubezpieczenia z zakładem ubezpieczeń i jest zobowiązany do opłacenia składki.
Ubezpieczenia Direct
Ubezpieczenia Direct to polisy kupowane bezpośrednio u ubezpieczyciela przez internet lub telefon, z pominięciem agenta czy brokera. Niższe koszty dystrybucji często przekładają się na tańszą składkę. Klient sam wprowadza dane i wybiera zakres ochrony.
Ubezpieczenie
Ubezpieczenie to umowa, w której zakład ubezpieczeń zobowiązuje się do wypłaty określonego świadczenia pieniężnego w przypadku wystąpienia zdarzenia losowego, w zamian za opłacenie składki przez ubezpieczającego.
Ubezpieczenie bagażu
Ubezpieczenie bagażu chroni rzeczy osobiste podróżnego przed utratą, zniszczeniem lub kradzieżą podczas podróży, a także przed opóźnieniem dostarczenia bagażu rejestrowanego przez przewoźnika.
Ubezpieczenie bezterminowe na życie
Ubezpieczenie bezterminowe na życie to polisa, która zapewnia wypłatę świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego niezależnie od momentu jej wystąpienia - umowa trwa do końca życia, więc świadczenie zostanie wypłacone praktycznie zawsze. Łączy funkcję ochronną z elementem kapitałowym, dzięki czemu w trakcie trwania umowy gromadzi się tzw. wartość wykupu.
Ubezpieczenie członków władz spółki D&O
Ubezpieczenie D&O (Directors and Officers) to polisa chroniąca członków zarządu, rady nadzorczej i kadrę kierowniczą spółki przed osobistymi roszczeniami za szkody wyrządzone w związku z pełnieniem funkcji. Pokrywa zarówno odszkodowania należne poszkodowanym, jak i koszty obrony prawnej - włącznie z postępowaniami karnymi, administracyjnymi i regulacyjnymi.
Ubezpieczenie dobrowolne
Ubezpieczenie dobrowolne to polisa, którą zawierasz z własnej woli, a nie z nakazu prawa, na przykład AC, ubezpieczenie mieszkania czy na życie. Zakres, sumę i warunki strony ustalają swobodnie w granicach OWU. Brak takiej polisy nie grozi karą, lecz brakiem ochrony.
Ubezpieczenie elektroniki przenośnej
Ubezpieczenie elektroniki przenośnej to dedykowana ochrona urządzeń mobilnych, takich jak smartfony, laptopy, tablety, smartwatche i słuchawki bezprzewodowe. Obejmuje ryzyka uszkodzenia, zalania, kradzieży i upadku.
Ubezpieczenie flotowe
Ubezpieczenie flotowe to umowa ubezpieczeniowa obejmująca jednocześnie kilka lub kilkanaście pojazdów należących do jednego podmiotu, najczęściej firmy, zawierana na warunkach negocjowanych indywidualnie. Pozwala obniżyć składkę względem ubezpieczenia każdego pojazdu osobno i ujednolicić zakres ochrony w całym parku samochodowym.
Ubezpieczenie grupowe
Ubezpieczenie grupowe to umowa ubezpieczenia zawierana przez jednego ubezpieczającego (najczęściej pracodawcę) na rachunek wielu osób ubezpieczonych, którzy mogą do niej przystępować na ujednoliconych warunkach.
Ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej
Ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej to polisa majątkowa chroniąca panele, falownik i okablowanie przed szkodami losowymi oraz kradzieżą. Obejmuje zwykle uszkodzenia mechaniczne, przepięcia i następstwa burz. Często rozszerza ochronę domu lub jest osobną umową dla instalacji gruntowej i farmy PV.
Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży
Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży to polisa, która zwraca poniesione opłaty za niewykorzystaną wycieczkę, lot lub nocleg, gdy wyjazd zostaje odwołany przed jego rozpoczęciem z przyczyn losowych objętych ochroną.
Ubezpieczenie kredytu (Credit Insurance)
Ubezpieczenie kredytu (Credit Insurance) to polisa zabezpieczająca spłatę zobowiązania, gdy kredytobiorca traci zdolność płacenia rat. Ochrona obejmuje zwykle śmierć, niezdolność do pracy, poważne choroby lub utratę pracy, a świadczenie trafia najczęściej do banku jako wierzyciela.
Ubezpieczenie maszyn i urządzeń
Ubezpieczenie maszyn i urządzeń (machinery breakdown) pokrywa szkody powstałe w wyniku awarii wewnętrznej maszyny - błędu konstrukcyjnego, zwarcia elektrycznego, eksplozji wewnętrznej, błędu obsługi czy nadmiernego naprężenia. Uzupełnia ubezpieczenie mienia, które obejmuje wyłącznie ryzyka zewnętrzne.
Ubezpieczenie mienia
Ubezpieczenie mienia to umowa ubezpieczenia, w której ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić odszkodowanie za szkody powstałe w rzeczach należących do ubezpieczonego - w zamian za zapłatę składki. Obejmuje ono zarówno ruchomości (sprzęt, towary, wyposażenie), jak i nieruchomości (budynki, lokale, budowle).
Ubezpieczenie mienia firmowego
Ubezpieczenie mienia firmowego chroni majątek przedsiębiorstwa - budynki, maszyny, wyposażenie, zapasy i wartości pieniężne - przed skutkami zdarzeń losowych, kradzieży oraz innych ryzyk wskazanych w umowie. Stanowi podstawę programu ubezpieczeniowego każdej firmy posiadającej istotne aktywa rzeczowe.
Ubezpieczenie mienia w transporcie (Cargo)
Ubezpieczenie Cargo chroni sam ładunek w czasie przewozu od jego uszkodzenia, zniszczenia lub utraty. Zawiera je właściciel towaru, a nie przewoźnik. Odszkodowanie wypłaca się niezależnie od tego, kto zawinił szkodę.
Ubezpieczenie na cudzy rachunek
Ubezpieczenie na cudzy rachunek to umowa, w której ubezpieczający zawiera polisę i płaci składkę, lecz chroni interes innej osoby, czyli ubezpieczonego. Świadczenie po szkodzie należy się tej osobie, nie temu, kto zawarł umowę.
Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie to umowa, w której ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić świadczenie pieniężne w razie śmierci osoby ubezpieczonej lub dożycia przez nią określonego wieku, w zamian za składkę opłacaną przez ubezpieczającego. Należy do ubezpieczeń osobowych (dział I według załącznika do UDU - ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej) i nie ma charakteru odszkodowawczego, lecz świadczeniowy.
Ubezpieczenie na życie i dożycie
Ubezpieczenie na życie i dożycie to ubezpieczenie osobowe, w którym ubezpieczyciel wypłaca świadczenie zarówno w przypadku śmierci ubezpieczonego w okresie umowy, jak i jego dożycia do końca okresu ubezpieczenia. Łączy funkcję ochronną z funkcją oszczędnościową.
Ubezpieczenie na życie pod kredyt
Ubezpieczenie na życie pod kredyt to polisa, która w razie śmierci kredytobiorcy spłaca pozostały dług, najczęściej hipoteczny. Prawo do świadczenia bank zabezpiecza cesją, dzięki czemu rodzina nie przejmuje zobowiązania, a nieruchomość pozostaje wolna od długu.
Ubezpieczenie należności
Ubezpieczenie należności chroni przedsiębiorstwo przed ryzykiem braku zapłaty od kontrahentów - zarówno z powodu ich niewypłacalności, jak i przewlekłej zwłoki w płatnościach. Obejmuje wierzytelności z tytułu sprzedaży towarów lub usług z odroczonym terminem płatności.
Ubezpieczenie nieruchomości
Ubezpieczenie nieruchomości to dobrowolne ubezpieczenie majątkowe chroniące mieszkanie, dom lub lokal użytkowy przed skutkami zdarzeń losowych - takich jak pożar, zalanie, kradzież czy szkody wyrządzone przez żywioły. Dotyczy zarówno samej nieruchomości (murów), jak i jej wyposażenia.
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (UNWW)
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (UNWW) to polisa zabezpieczająca bank, gdy kredytobiorca wnosi wkład własny niższy od wymaganego standardu. Chroni interes banku, a nie kredytobiorcy, choć to kredytobiorca pokrywa jej koszt poprzez podwyższoną marżę lub składkę.
Ubezpieczenie NNW szkolne
Ubezpieczenie NNW szkolne to dobrowolne ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków obejmujące dziecko przez całą dobę, niezależnie od miejsca zdarzenia - w szkole, w domu, na wakacjach i podczas zajęć pozalekcyjnych.
Ubezpieczenie obowiązkowe
Ubezpieczenie obowiązkowe to polisa, którą musisz mieć z mocy prawa, na przykład OC posiadaczy pojazdów lub OC rolnika. Obowiązek i minimalne warunki określa ustawa lub rozporządzenie. Brak takiego ubezpieczenia grozi karą finansową.
Ubezpieczenie ochrony pożyczki / kredytu (CPI)
Ubezpieczenie ochrony kredytu (CPI, Credit Protection Insurance) to polisa spłacająca raty lub saldo zadłużenia, gdy kredytobiorca traci możliwość obsługi zobowiązania wskutek śmierci, choroby, niezdolności do pracy lub utraty zatrudnienia. Sprzedaje ją zwykle bank przy udzielaniu kredytu.
Ubezpieczenie ochrony prawnej
Ubezpieczenie ochrony prawnej pokrywa koszty obsługi prawnej w sporach cywilnych, karnych, administracyjnych i pracowniczych. Obejmuje wynagrodzenie adwokata lub radcy prawnego, opłaty sądowe, koszty biegłych i tłumaczeń.
Ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych
Ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych chroni firmę przed finansowymi skutkami incydentów w cyberprzestrzeni - od wycieku danych osobowych, przez ataki ransomware, po przerwy w działaniu systemów teleinformatycznych. Pokrywa zarówno koszty własne przedsiębiorstwa, jak i roszczenia osób trzecich.
Ubezpieczenie od utraty dochodu
Ubezpieczenie od utraty dochodu to polisa, która wypłaca świadczenie zastępujące zarobki, gdy ubezpieczony traci zdolność do pracy z powodu choroby lub wypadku. Świadczenie pokrywa lukę między dotychczasowymi przychodami a zasiłkiem z ZUS przez ustalony czas.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC)
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) to umowa ubezpieczenia, na mocy której ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić odszkodowanie poszkodowanym za szkody wyrządzone im przez ubezpieczonego, za które ten ponosi odpowiedzialność cywilnoprawną.
Ubezpieczenie opon
Ubezpieczenie opon to dobrowolne, dodatkowe ubezpieczenie komunikacyjne pokrywające koszty wymiany lub naprawy opon uszkodzonych w wyniku zdarzeń losowych, takich jak przebicie, wystrzelenie czy uszkodzenie przez nieznanego sprawcę. Sprzedawane jest zwykle jako rozszerzenie polisy OC lub AC.
Ubezpieczenie pakietowe
Ubezpieczenie pakietowe to produkt łączący kilka rodzajów ochrony ubezpieczeniowej w ramach jednej umowy, jednego okresu ubezpieczenia i zwykle jednej składki sumarycznej.
Ubezpieczenie pomostowe
Ubezpieczenie pomostowe to dodatkowe zabezpieczenie kredytu hipotecznego za okres przejściowy, gdy bank nie ma jeszcze wpisanej hipoteki w księdze wieczystej. Wyraża się zwykle podwyższoną marżą lub składką i wygasa po prawomocnym wpisie zabezpieczenia.
Ubezpieczenie posagowe
Ubezpieczenie posagowe to długoterminowa polisa życiowa zawierana przez rodzica lub opiekuna na rzecz dziecka, w której świadczenie jest wypłacane w ustalonym wieku dziecka (zwykle 18-25 lat) i ma charakter kapitałowy - stanowi formę systematycznego oszczędzania połączonego z ochroną ubezpieczeniową.
Ubezpieczenie rentowe
Ubezpieczenie rentowe to umowa, w której ubezpieczyciel wypłaca regularne świadczenie w formie renty, najczęściej po utracie zdolności do pracy lub jako uzupełnienie dochodu na emeryturze. Renta może być okresowa lub dożywotnia, w zależności od warunków polisy.
Ubezpieczenie ryzyk budowlano-montażowych (CAR/EAR)
CAR i EAR to ubezpieczenia od wszystkich ryzyk na czas budowy lub montażu. CAR (Contractors All Risks) chroni roboty budowlane, a EAR (Erection All Risks) prace montażowe i instalacyjne. Pokrywają szkody w obiekcie i materiałach powstałe w trakcie realizacji inwestycji.
Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego (EEI)
Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego (EEI) to majątkowa polisa all risk dla urządzeń elektronicznych firmy: serwerów, komputerów, sprzętu medycznego czy pomiarowego. Chroni przed nagłymi, nieprzewidzianymi szkodami, w tym przepięciem, awarią, zalaniem, kradzieżą i błędem obsługi.
Ubezpieczenie sprzętu sportowego
Ubezpieczenie sprzętu sportowego chroni narty, rower, deskę czy sprzęt nurkowy przed uszkodzeniem, kradzieżą i zniszczeniem w czasie transportu lub użytkowania. Działa jako rozszerzenie polisy turystycznej albo osobne ubezpieczenie mienia o podwyższonej wartości.
Ubezpieczenie szyb
Ubezpieczenie szyb to rozszerzenie polisy AC, które zapewnia naprawę lub wymianę uszkodzonych szyb pojazdu (czołowej, bocznych, tylnej) bez utraty zniżek, bez stosowania franszyzy redukcyjnej i bez wpływu na bezszkodowy przebieg ubezpieczenia. Najczęściej zawiera limit kwotowy świadczenia
Ubezpieczenie terminowe na życie
Ubezpieczenie terminowe na życie to polisa, która wypłaca świadczenie wyłącznie wtedy, gdy śmierć ubezpieczonego nastąpi w określonym z góry okresie ochrony (najczęściej 5-30 lat). Jeśli ubezpieczony przeżyje ten okres, umowa wygasa bez wypłaty - opłacone składki nie są zwracane.
Ubezpieczenie turystyczne
Ubezpieczenie turystyczne to dobrowolna polisa chroniąca podróżującego przed finansowymi skutkami nagłych zdarzeń podczas podróży zagranicznej lub krajowej, obejmująca przede wszystkim koszty leczenia, assistance, następstwa nieszczęśliwych wypadków, OC w życiu prywatnym oraz utratę bagażu. Stanowi pakiet ryzyk dobierany przed wyjazdem na określony czas i obszar geograficzny.
Ubezpieczenie upraw rolnych
Ubezpieczenie upraw rolnych to ubezpieczenie majątkowe chroniące rolnika przed stratami finansowymi spowodowanymi uszkodzeniem lub zniszczeniem plonów przez zdarzenia atmosferyczne i przyrodnicze. W Polsce funkcjonuje w formule dotowanej z budżetu państwa.
Ubezpieczenie utraty czynszu
Ubezpieczenie utraty czynszu pokrywa utracone wpływy z najmu, gdy lokal staje się niezdatny do użytku po szkodzie objętej polisą (np. pożarze lub zalaniu). Wynajmujący otrzymuje świadczenie odpowiadające czynszowi za okres remontu, do uzgodnionego limitu.
Ubezpieczenie utraty licencji (Loss of License)
Ubezpieczenie utraty licencji (Loss of License) wypłaca świadczenie osobie, która z powodów zdrowotnych traci uprawnienia zawodowe niezbędne do wykonywania profesji. Chroni przede wszystkim pilotów, marynarzy i kontrolerów ruchu, gdy badania lekarskie zamykają im drogę do zawodu.
Ubezpieczenie utraty zysku (BI)
Ubezpieczenie utraty zysku (Business Interruption, BI) rekompensuje firmie utracony zysk operacyjny i koszty stałe ponoszone w okresie przestoju spowodowanego szkodą w mieniu. Działa zawsze jako uzupełnienie ubezpieczenia mienia - nie funkcjonuje samodzielnie.
Ubezpieczenie zdrowotne
Ubezpieczenie zdrowotne (komercyjne) to dobrowolna umowa z prywatnym ubezpieczycielem, na podstawie której zakład finansuje lub organizuje świadczenia medyczne dla ubezpieczonego - konsultacje specjalistyczne, badania diagnostyczne, zabiegi i hospitalizacje - poza systemem publicznym NFZ.
Ubezpieczenie zwierząt domowych
Ubezpieczenie zwierząt domowych to polisa pokrywająca koszty leczenia weterynaryjnego psa lub kota oraz, w wariancie OC, szkody wyrządzone osobom trzecim przez zwierzę. Refunduje wizyty, operacje i leki do sumy ubezpieczenia. Często zawiera karencję i wyłączenia chorób wrodzonych.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG)
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny to instytucja realizująca zadania publiczne na rynku ubezpieczeń obowiązkowych, w tym wypłacająca odszkodowania poszkodowanym przez sprawców nieubezpieczonych lub nieustalonych oraz egzekwująca opłaty za brak obowiązkowego OC.
Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy (UFK)
Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy to wydzielony fundusz aktywów stanowiący rezerwę utworzoną ze składek ubezpieczeniowych, inwestowany w sposób określony w umowie ubezpieczenia, w którym ryzyko inwestycyjne ponosi ubezpieczający lub ubezpieczony.
Ubezpieczony
Ubezpieczony to osoba, której dobra (życie, zdrowie, mienie lub odpowiedzialność cywilna) są przedmiotem ochrony ubezpieczeniowej.
Ubezpieczyciel (Zakład Ubezpieczeń)
Ubezpieczyciel to zakład ubezpieczeń prowadzący działalność na podstawie zezwolenia, który w zamian za składkę zobowiązuje się wypłacić świadczenie po zajściu zdarzenia objętego umową. Działa w formie spółki akcyjnej lub towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych.
Udział własny
Udział własny to kwota lub procent szkody, którą ubezpieczony pokrywa samodzielnie z własnych środków, a zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie pomniejszone o tę wartość.
Uposażony
Uposażony to osoba wskazana w polisie ubezpieczenia na życie, której zakład ubezpieczeń wypłaca świadczenie w przypadku śmierci ubezpieczonego.
Uposażony zastępczy
Uposażony zastępczy to osoba wskazana w polisie ubezpieczenia na życie, która otrzymuje świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego dopiero wtedy, gdy uposażony główny nie może go otrzymać - bo zmarł przed ubezpieczonym, zrzekł się prawa do świadczenia albo utracił je z innej przyczyny.
Wariant kosztorysowy AC
Wariant kosztorysowy AC to forma rozliczenia szkody w autocasco, w której odszkodowanie wypłacane jest na podstawie kosztorysu sporządzonego przez ubezpieczyciela, a poszkodowany sam decyduje, co zrobić z otrzymanymi środkami. Nie wymaga przedstawienia faktur za naprawę.
Wariant serwisowy AC
Wariant serwisowy AC (autocasco) to opcja likwidacji szkody, w której naprawa pojazdu odbywa się w autoryzowanym lub partnerskim serwisie ubezpieczyciela, rozliczana na podstawie faktur, bez potrącania amortyzacji części. To wariant kompletniejszy i droższy niż wariant kosztorysowy.
Wartość ewidencyjna
Wartość ewidencyjna to wartość pojazdu lub innego składnika majątku wynikająca z dokumentów księgowych - najczęściej z ewidencji środków trwałych prowadzonej przez przedsiębiorcę.
Wartość nowa
Wartość nowa to koszt zakupu lub odtworzenia mienia jako fabrycznie nowego, bez potrącania zużycia technicznego. Przy ubezpieczeniu w wartości nowej odszkodowanie pozwala odbudować lub wymienić uszkodzony przedmiot na nowy o tych samych parametrach.
Wartość odtworzeniowa
Wartość odtworzeniowa to wartość mienia ustalana jako koszt jego odbudowy, naprawy lub zakupu nowego przedmiotu o tych samych parametrach, bez uwzględnienia dotychczasowego zużycia technicznego. Stanowi podstawę ustalania sumy ubezpieczenia w polisach mienia.
Wartość rynkowa
Wartość rynkowa to cena, jaką można uzyskać za pojazd lub inny składnik majątku w warunkach swobodnego obrotu rynkowego, między niezależnymi i zainteresowanymi stronami transakcji.
Wartość rynkowa pojazdu
Wartość rynkowa pojazdu to cena, za jaką można nabyć pojazd o tych samych parametrach technicznych i w tym samym stanie na wolnym rynku w dacie zdarzenia ubezpieczeniowego.
Wartość rzeczywista
Wartość rzeczywista to wartość mienia ustalana jako koszt jego odtworzenia pomniejszony o stopień zużycia technicznego, jakiemu uległo w trakcie eksploatacji. Stanowi alternatywną metodę wyceny w stosunku do wartości odtworzeniowej.
Wartość szacunkowa
Wartość szacunkowa to wartość składnika majątku ustalana indywidualnie przez rzeczoznawcę lub strony umowy, na podstawie oceny eksperckiej, gdy brak jest jednoznacznej ceny rynkowej lub dokumentów potwierdzających wartość.
Wartość ubezpieczeniowa
Wartość ubezpieczeniowa to rzeczywista wartość przedmiotu ubezpieczenia w chwili zawarcia umowy lub zajścia szkody. Stanowi punkt odniesienia dla sumy ubezpieczenia i górny limit odszkodowania w ubezpieczeniach majątkowych, gdzie obowiązuje zasada zakazu wzbogacenia.
Wartość wykupu polisy
Wartość wykupu polisy to kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaca ubezpieczającemu w razie wcześniejszego rozwiązania długoterminowej umowy ubezpieczenia z elementem oszczędnościowym lub inwestycyjnym. Stanowi rozliczenie zgromadzonego kapitału po potrąceniu opłat likwidacyjnych i innych kosztów określonych w OWU.
Wiek wstępu do ubezpieczenia
Wiek wstępu to maksymalny wiek, w którym dana osoba może przystąpić do ubezpieczenia, najczęściej na życie lub zdrowotnego. Po jego przekroczeniu ubezpieczyciel odmawia zawarcia umowy. Wiek wstępu wyznacza też dolną granicę objęcia ochroną.
Wniosek ubezpieczeniowy
Wniosek ubezpieczeniowy to dokument, w którym osoba zainteresowana zawarciem umowy ubezpieczenia przedstawia ubezpieczycielowi informacje niezbędne do oceny ryzyka i ustalenia warunków ochrony.
Współubezpieczony
Współubezpieczony to osoba objęta ochroną z tej samej polisy obok głównego ubezpieczonego. Korzysta z sumy ubezpieczenia i może otrzymać świadczenie po szkodzie, mimo że zwykle nie zawierała umowy ani nie opłaca składki.
Wyłączenie odpowiedzialności
Wyłączenie odpowiedzialności to postanowienie OWU określające sytuacje, w których zakład ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności i nie wypłaca świadczenia, mimo zaistnienia zdarzenia pozornie objętego ochroną.
Wypadek komunikacyjny
Wypadek komunikacyjny to zdarzenie w ruchu drogowym, w którym co najmniej jedna osoba ponosi obrażenia ciała lub ginie. Różni się od kolizji, gdzie powstają wyłącznie szkody w mieniu. Roszczenia poszkodowanych zaspokaja zwykle OC sprawcy.
Wypadek przy pracy
Wypadek przy pracy to nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, które nastąpiło w związku z pracą i spowodowało uraz lub śmierć. Daje prawo do świadczeń z ubezpieczenia wypadkowego ZUS, niezależnie od polis prywatnych.
Wypadek ubezpieczeniowy
Wypadek ubezpieczeniowy to zdarzenie objęte umową, którego zajście uruchamia obowiązek wypłaty świadczenia przez ubezpieczyciela. To zdarzenie przyszłe, niepewne i niezależne od woli ubezpieczonego, precyzyjnie określone w warunkach umowy.
Wypadek w drodze do pracy lub z pracy
Wypadek w drodze do pracy lub z pracy to nagłe zdarzenie spowodowane przyczyną zewnętrzną, które nastąpiło na zwykłej trasie pracownika między domem a miejscem zatrudnienia. Daje prawo do świadczeń chorobowych w pełnej wysokości, lecz nie jest tym samym co wypadek przy pracy.
Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia
Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia to jednostronne oświadczenie woli, które kończy stosunek ubezpieczeniowy ze skutkiem na przyszłość. W odróżnieniu od odstąpienia, wypowiedzenie nie likwiduje umowy od momentu jej zawarcia - polisa wygasa z określoną datą, a ochrona realizowana do tego dnia pozostaje skuteczna.
Zadośćuczynienie za doznaną krzywdę
Zadośćuczynienie to pieniężna rekompensata za szkodę niemajątkową, czyli ból, cierpienie i krzywdę. W odróżnieniu od odszkodowania nie naprawia strat finansowych, lecz łagodzi krzywdę osobistą. Podstawą są art. 445 i art. 448 Kodeksu cywilnego.
Zalanie
Zalanie to zdarzenie polegające na bezpośrednim oddziaływaniu wody lub innej cieczy na ubezpieczone mienie wskutek nieprzewidzianego wycieku z instalacji wodno-kanalizacyjnej, urządzeń domowych lub działania osób trzecich.
Zasada proporcji
Zasada proporcji to mechanizm pomniejszania odszkodowania, gdy suma ubezpieczenia jest niższa od rzeczywistej wartości ubezpieczonego mienia. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w takiej proporcji, w jakiej suma ubezpieczenia pozostaje do wartości przedmiotu ubezpieczenia.
Zasiłek pogrzebowy
Zasiłek pogrzebowy to jednorazowe świadczenie z ZUS lub KRUS pokrywające część kosztów pogrzebu osoby ubezpieczonej lub jej bliskiego. Ma charakter ryczałtowy i nie zależy od faktycznej wysokości wydatków. Wypłaca się go osobie, która poniosła koszty pochówku.
Zasiłek szpitalny
Zasiłek szpitalny to świadczenie z ubezpieczenia na życie lub zdrowotnego wypłacane za każdą dobę pobytu w szpitalu. Ma postać ustalonej stawki dziennej naliczanej za czas hospitalizacji. Wypłaca się je niezależnie od kosztów leczenia, często z limitem dni na rok.
Zatajenie okoliczności
Zatajenie okoliczności to świadome zaniechanie podania ubezpieczycielowi informacji istotnych dla oceny ryzyka, o które ubezpieczyciel pytał w formularzu wniosku lub innych pismach przed zawarciem umowy.
Zdarzenie losowe
Zdarzenie losowe to nagłe, niezależne od woli człowieka zdarzenie wywołane siłami przyrody lub przypadkiem, które może spowodować szkodę. W ubezpieczeniach to typowy katalog ryzyk takich jak pożar, powódź czy huragan, objętych ochroną na podstawie OWU.
Zgłoszenie szkody
Zgłoszenie szkody to formalne zawiadomienie zakładu ubezpieczeń przez ubezpieczonego lub poszkodowanego o zaistnieniu zdarzenia objętego ochroną, rozpoczynające proces likwidacji szkody.
Zielona Karta
Zielona Karta to międzynarodowy dokument potwierdzający zawarcie obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadacza pojazdu mechanicznego, umożliwiający legalne wprowadzenie pojazdu na terytorium państw spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego objętych systemem.
Zniżka składki ubezpieczeniowej
Zniżka składki ubezpieczeniowej to procentowe obniżenie taryfy stosowane przez ubezpieczyciela jako nagroda za bezszkodową historię klienta lub spełnienie kryteriów obniżających ryzyko.
Zwrot składki ubezpieczeniowej
Zwrot składki ubezpieczeniowej to oddanie ubezpieczającemu części składki za niewykorzystany okres ochrony, gdy umowa wygasa przed terminem. Przysługuje za każdy dzień, w którym ochrona już nie obowiązuje, na podstawie art. 813 § 1 Kodeksu cywilnego.
Zwyżka składki ubezpieczeniowej
Zwyżka składki ubezpieczeniowej to procentowe lub kwotowe podwyższenie podstawowej taryfy stosowane przez ubezpieczyciela wobec klientów o wyższym profilu ryzyka.
