W tym artykule:
Po co jednoosobowej firmie ubezpieczenie
Jako przedsiębiorca odpowiadasz za zobowiązania firmy całym swoim majątkiem prywatnym. To kluczowa różnica wobec spółki z o.o. Jeśli Twoja działalność wyrządzi komuś szkodę, roszczenie może sięgnąć Twoich oszczędności, samochodu czy mieszkania.
Dlatego ubezpieczenie to nie formalność. To bufor między błędem w pracy a Twoimi prywatnymi pieniędzmi.
Drugi powód jest prozaiczny. Sprzęt, na którym zarabiasz, może się zepsuć, spłonąć albo zostać skradziony. Bez polisy odtwarzasz go z własnej kieszeni, często w najgorszym możliwym momencie.
Przykład
Fotograf zalewa laptopa kawą podczas montażu. Bez ubezpieczenia sprzętu to wydatek kilku tysięcy złotych i przestój w pracy. Z polisą zgłaszasz szkodę i dostajesz wypłatę.
Od czego zacząć, czyli trzy filary ochrony
Zamiast kupować wszystko naraz, zacznij od trzech podstaw. To one chronią przed najczęstszymi i najbardziej kosztownymi sytuacjami.
- OC działalności gospodarczej. Pokrywa szkody, które wyrządzisz klientowi lub osobie trzeciej w związku z prowadzeniem firmy. To fundament dla większości branż.
- Ubezpieczenie mienia firmy. Chroni sprzęt, towar i wyposażenie lokalu od zdarzeń takich jak pożar, zalanie czy kradzież. Działa też, gdy pracujesz z domu.
- Obowiązkowe OC zawodowe (jeśli dotyczy Twojego zawodu). Niektóre profesje muszą mieć je z mocy prawa.
Ważne informacje
Obowiązkowe OC zawodowe dotyczy m.in. księgowych, doradców podatkowych, radców prawnych, architektów, lekarzy czy pośredników. Brak takiej polisy to nie tylko ryzyko finansowe, ale i sankcje zawodowe. Sprawdź, czy Twój zawód jest na liście.
Jak dobrać zakres ubezpieczenia do swojej branży
Zakres dobierasz pod to, jak realnie zarabiasz i co może pójść nie tak. Inne ryzyka ma fryzjer, inne programista, a inne firma budowlana.
Usługi cyfrowe i biurowe
Programista, marketer czy księgowy najczęściej potrzebują OC zawodowego lub OC z tytułu szkód w danych. Coraz ważniejsze jest też ubezpieczenie cyber, jeśli przetwarzasz dane klientów.
Usługi fizyczne i rzemiosło
Fryzjer, mechanik, elektryk czy firma remontowa najbardziej potrzebują solidnego OC działalności. Tu ryzyko szkody u klienta lub w jego mieniu jest po prostu większe.
Handel i gastronomia
Sklep czy lokal gastronomiczny zaczyna od ubezpieczenia mienia i towaru oraz OC za szkody wyrządzone klientom. Warto rozważyć też ochronę od przerw w działalności.
Porada eksperta
Nie kupuj zakresu „na wszelki wypadek”. Lepiej dobrać 2-3 polisy realnie pasujące do Twojej pracy. Podeślij nam profil swojej działalności, a bezpłatnie wskażemy, co jest konieczne, a co zbędne.
Najczęstsze błędy przy ubezpieczaniu działalności
Te same pomyłki powtarzają się u przedsiębiorców niezależnie od branży. Wystarczy je znać, żeby ich uniknąć.
- Zbyt niska suma ubezpieczenia. Polisa działa, ale wypłata nie pokrywa realnej straty.
- Sprzęt z domu poza ochroną. Pracujesz zdalnie, ale ubezpieczyłeś tylko lokal, którego nie masz.
- Brak OC zawodowego mimo obowiązku. Łatwy do przeoczenia, kosztowny w skutkach.
- Kupno pierwszej oferty bez porównania. Ceny i zakres różnią się między TU bardzo mocno.
- Ignorowanie wyłączeń w OWU. To w nich kryje się, czego polisa nie obejmuje.
Każdy z tych błędów da się wychwycić przed podpisaniem umowy. Wystarczy spokojnie przeczytać zakres i sumy.
Podsumowanie
Ubezpieczenie firmy jednoosobowej zacznij od trzech filarów: OC działalności, ochrony mienia i, jeśli trzeba, obowiązkowego OC zawodowego. Resztę dobierzesz pod swoją branżę. Nie musisz robić tego sam. W Carelius porównamy dla Ciebie oferty kilkunastu towarzystw i dobierzemy zakres dopasowany do tego, jak naprawdę pracujesz. Napisz lub zadzwoń, a przygotujemy bezpłatną wycenę.
