W tym artykule:
Co obejmuje ubezpieczenie zwierząt gospodarskich?
Ubezpieczenie zwierząt gospodarskich obejmuje szkody od żywiołów, padnięcie i skutki chorób zakaźnych, zależnie od polisy. Wypłata dotyczy tylko zdarzeń wpisanych do umowy i OWU, czyli ogólnych warunków ubezpieczenia. Polisa na zwierzęta nie zastępuje OC rolnika ani ubezpieczenia budynków.
Polisa z dopłatą od żywiołów
Płaci za szkody od huraganu, powodzi, deszczu nawalnego, gradu, pioruna, obsunięcia się ziemi i lawiny. Huragan to w ustawie wiatr od 24 m/s. W zakresie jest też ubój z konieczności, zarządzony przez lekarza weterynarii po takim zdarzeniu.
Dopłata należy się producentowi rolnemu z gospodarstwem ponad 1 ha lub 1 ha przeliczeniowy albo działem specjalnym. Umowę o dopłaty ma na 2026 rok 9 towarzystw, ale dotyczy ona też ubezpieczenia upraw z dopłatą. Zapytaj, czy towarzystwo sprzedaje polisę na zwierzęta i czy ma jeszcze limit dopłat.
Ubezpieczenie bydła od padnięcia
Polisa z dopłatą nie zapłaci za krowę, która padła z powodu choroby albo wypadku. Do tego służy polisa bez dopłaty, dostępna między innymi w PZU i TUW. W PZU możesz do niej dołożyć ubój z konieczności. Sprawdź udział własny, w PZU to 25%, a 35% przy krowach ponad 6 lat, przy porodzie i 14 dni po nim. Sprawdź górną granicę wieku, w TUW dla bydła 10 lat.
Polisa od chorób zakaźnych i utraty dochodu
Taką polisę ma nie każde towarzystwo. Może płacić za spadek wydajności, przerwę w produkcji i blokadę sprzedaży po wystąpieniu choroby. Lista chorób i gatunków zależy od OWU. Generali Produkcja Zwierzęca jest skierowana do ferm drobiu i wymienia grypę ptaków, rzekomy pomór drobiu i pryszczycę. Jeśli hodujesz świnie, przed podpisaniem sprawdź, czy na liście jest ASF.
Ile państwo dopłaca do składki po nowelizacji 2026?
Do polisy od żywiołów państwo dopłaca do 65% składki, a za polisę od chorób ARiMR może zwrócić 70% składki. To dwa osobne systemy.
Przy 65% płacisz od razu mniej, bo towarzystwo odlicza dopłatę od składki. Pełna dopłata działa, gdy stawka taryfowa nie przekracza 0,5% sumy ubezpieczenia. Przy wyższej stawce dopłatę liczy się od składki równej 0,5% sumy. Przed nowelizacją z 2026 roku polisa z wyższą stawką nie miała dopłaty wcale.
Suma ubezpieczenia jest osobna dla każdej sztuki. Limity na 2026 rok:
- bydło 17 400 zł
- konie 21 200 zł
- świnie 2700 zł
- owce 1400 zł
- kozy 820 zł
- kury, kaczki, perlice i przepiórki 60 zł, gęsi 210 zł, indyki 220 zł, strusie 1500 zł
Dopłaty i limity na 2027 rok powinny się ukazać do 30 listopada 2026.
Przykład
Hodowca ubezpiecza krowę na górny limit 17 400 zł i dostaje dwie oferty. Przy stawce 0,5% składka wynosi 87 zł, dopłata 56,55 zł, a on płaci 30,45 zł. Przy stawce 1% składka rośnie do 174 zł, dopłata zostaje ta sama, więc płaci 117,45 zł. Dlatego porównuje stawki, a nie procent dopłaty. Stawki są przykładowe.
Przy 70% płacisz całą składkę, a o zwrot wnioskujesz w PUE ARiMR. Polisa musi objąć co najmniej 4 sztuki bydła, owiec, kóz lub koni, 14 świń albo 1000 sztuk drobiu. Umowa musi przewidywać wypłatę przy szkodzie ponad 20% średniej rocznej wartości produkcji lub dochodu. Ostatni nabór skończył się 13 października 2026 roku, a na początku listopada nie ogłoszono kolejnego. Śledź komunikaty ARiMR.
Od kiedy działa polisa i czego nie pokryje?
Polisa z dopłatą działa od dnia wskazanego w polisie, po zapłacie składki, bez karencji. Polisa od padnięcia nie pokryje chorób wyłączonych w OWU ani szkód z zaniedbania.
Karencję, czyli okres czekania na ochronę, spotkasz poza polisą od żywiołów. W polisach od padnięcia to około 14 dni, w TUW tylko przy chorobie, a w polisie Generali od utraty dochodu 30 dni. Wznowienie przed końcem umowy zwykle znosi karencję, więc nie rób przerwy między polisami.
Polisy od padnięcia PZU i TUW wyłączają między innymi:
- chorobę istniejącą w dniu zawarcia umowy
- chorobę, której można było uniknąć szczepieniem
- chorobę zwalczaną z urzędu
- brak paszy i złe warunki bytowania
- brak oznakowania zwierzęcia, tylko w TUW
Ważne informacje
Po nowelizacji odszkodowanie za żywioły jest pomniejszane o 10 do 35% sumy ubezpieczenia, a procent wskazuje umowa. Ustawa nie mówi wprost, czy chodzi o sumę jednej sztuki, czy całej polisy. Przy krowie na 17 400 zł i liczeniu od sztuki to 1740 do 6090 zł, więc poproś o jasny zapis w umowie. Nowe zasady wchodzą do ofert od października 2026 roku, ale w obiegu są też OWU sprzed zmian. Sprawdź datę OWU i zapytaj, według których reguł policzono ofertę.
Jak ubezpieczyciel wycenia sztukę?
Sumę ustalasz przy zawarciu umowy, na przykład z dokumentacji hodowlanej albo wartości księgowej. W TUW zwierzęta użytkowe i hodowlane mają wartość rynkową tuż przed szkodą, a opas, tucz i drób to waga razy przeciętna cena 1 kg żywca w skupie z dnia szkody. Gdy mięso nadaje się do spożycia, wartość pozostałości pomniejsza odszkodowanie.
Porada eksperta
Gdy stado rośnie, zgłoś nowe sztuki towarzystwu od razu. W OWU Generali, jeśli w dniu szkody zwierząt jest o ponad 10% więcej, niż zgłoszono, odszkodowanie spada proporcjonalnie. Opiekun Carelius sprawdzi ten zapis w porównywanych ofertach.
Kto płaci przy ASF i ptasiej grypie?
Za zwierzęta zabite z nakazu Inspekcji Weterynaryjnej przy chorobie z wykazu w ustawie płaci państwo, a nie ubezpieczyciel. Zasady są w art. 45-49 ustawy o zdrowiu zwierząt, obowiązującej od 18 marca 2026 roku.
Odszkodowanie to wartość rynkowa zwierzęcia, średnia z 3 szacunków. Należy się też za zniszczone pasze, produkty i sprzęt, których nie da się odkazić. Odszkodowania nie będzie, między innymi gdy:
- wprowadziłeś lub wyprowadziłeś zwierzę, wiedząc albo podejrzewając, że jest chore
- kupiłeś zwierzę nieoznakowane lub od nieznanego zbywcy i nie zgłosiłeś nabycia
- ognisko wróciło przed upływem 6 miesięcy od końcowego odkażenia
- zwierzęta zabito z nakazu, bo nie stosowałeś się do zakazów i ograniczeń
Za braki w rejestracji zwierząt kwota spada o 15 do 30%, a za brak powiadomienia o chorobie o 15 do 60%.
Ustawa nie przewiduje odszkodowania za przestój, pusty budynek ani blokadę sprzedaży. Tę lukę może wypełnić polisa od utraty dochodu, jeśli choroba jest w jej wykazie.
Co zrobić po padnięciu zwierzęcia?
Wezwij lekarza weterynarii, a potem natychmiast zawiadom ubezpieczyciela.
- Wezwij lekarza weterynarii. Tylko on może zarządzić ubój z konieczności.
- Zostaw zwłoki do oględzin, chyba że lekarz albo przepisy sanitarne każą inaczej.
- Spełnij obowiązek powiadomienia. Dotyczy każdego padnięcia bydła, owiec lub kóz i znacznej liczby nagłych padnięć innych zwierząt. Ustal z lekarzem, kto zawiadomi powiatowego lekarza weterynarii.
- Zawiadom ubezpieczyciela. W TUW masz 20 godzin, w Generali 48 godzin, w AGRO 3 dni, w PZU 3 dni, ale przed usunięciem padliny (stan: listopad 2026).
- Zbierz dokumenty. Potrzebna będzie opinia lekarza, a przy nagłym padnięciu bez śladów zdarzenia także wynik sekcji. Po uboju dodaj ocenę mięsa i rachunek za pozostałości. W TUW masz na to 7 dni, a koszt sekcji i zaświadczeń zostaje po Twojej stronie.
Podsumowanie
Najpierw ustal, co najbardziej zagraża Twojemu stadu: żywioł, choroba pojedynczej sztuki czy blokada sprzedaży. Dobierz rodzaj polisy, a potem porównaj datę OWU, pomniejszenie, karencję i termin zgłoszenia szkody.
Jeśli chcesz zestawić te zapisy, zajrzyj do ubezpieczeń rolnych. Opiekun Carelius sprawdzi, które z 30+ towarzystw ubezpieczą Twoje stado, i porówna oferty.
