Ubezpieczenie firmy

Mała firma rzadko przewraca się przez jedną szkodę w sprzęcie. Przewraca ją to, co dzieje się potem: przestój, roszczenie klienta, koszty stałe, które lecą dalej. Dlatego ubezpieczenie firmy układa się z kilku osobnych polis, a nie z jednego pakietu z półki. Pomagamy ustalić, które z nich mają sens przy Twojej skali i branży.

Zestaw ochronę dla swojej firmy Zapytaj o ofertę

Co obejmuje ochrona

  • Mienie firmy: budynki, lokal, maszyny, sprzęt, wyposażenie, zapasy i wartości pieniężne, chronione przed pożarem, zalaniem, kradzieżą z włamaniem i innymi ryzykami z umowy.
  • OC działalności gospodarczej, które pokrywa roszczenia osób trzecich za szkody wyrządzone w związku z prowadzoną działalnością, razem z kosztami obrony prawnej.
  • OC zawodowe dla profesji, w których szkoda bierze się z błędu merytorycznego, na przykład w księgowości, projektowaniu, medycynie czy usługach prawnych, a w części z nich jest ubezpieczeniem obowiązkowym.
  • Ubezpieczenie utraty zysku, które rekompensuje utraconą marżę i koszty stałe w czasie przestoju po szkodzie w mieniu.
  • Polisa cyber, obejmująca koszty obsługi incydentu, odtworzenia danych, powiadomienia osób, których dane wyciekły, oraz roszczenia osób trzecich.
  • Ubezpieczenia dla zespołu i floty: NNW grupowe, życie zbiorowe oraz OC i AC dla pojazdów firmowych, gdzie oferta flotowa zaczyna się od 2 pojazdów.

Dla kogo

  • Prowadzisz jednoosobową działalność i pracujesz u klienta. Wystarczy jedno potrącone wiertło albo zalany laptop, żeby powstało roszczenie, którego nie pokryje Twoja polisa mieszkaniowa, a od tego jest ubezpieczenie firmy jednoosobowej.
  • Masz lokal, magazyn albo warsztat z zapasami i maszynami. Tu liczy się nie tylko suma na mienie, ale też to, co się stanie z firmą w czasie odbudowy.
  • Wykonujesz wolny zawód. Odpowiadasz za skutki własnej opinii, projektu lub rozliczenia, a to jest inne ryzyko niż uszkodzenie cudzej rzeczy.
  • Przetwarzasz dane klientów albo pracujesz w systemach online. Klasyczna polisa mienia wymaga szkody materialnej, więc zaszyfrowane dane nie uruchomią wypłaty.
  • Zatrudniasz ludzi. Poza wypadkiem przy pracy dochodzi kwestia roszczeń pracowniczych uzupełniających świadczenia z ZUS.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze

  • Suma na mienie musi odpowiadać wartości majątku

    Zaniżenie sumy uruchamia regułę proporcji i odszkodowanie spada w tej samej proporcji, w jakiej suma odbiega od wartości. To najczęstsza przyczyna sporów po dużej szkodzie. Skutek można złagodzić klauzulą leeway.

  • Utrata zysku potrzebuje szkody materialnej

    Klasyczne ubezpieczenie utraty zysku uruchamia się dopiero wtedy, gdy najpierw wystąpiła szkoda w mieniu. Przestój z decyzji administracyjnej albo ze strajku nie wystarczy. Pandemia pokazała tę granicę bardzo wyraźnie.

  • Okres odszkodowawczy przy utracie zysku

    To maksymalny czas wypłaty, typowo 12, 18 albo 24 miesiące. Dobiera się go do realnego czasu odbudowy i odzyskania klientów, a suma ubezpieczenia musi odpowiadać marży za cały ten okres, nie za rok.

  • Suma gwarancyjna w OC jest limitem na cały okres polisy

    Każda wypłata pomniejsza dostępny limit. Sprawdź też franszyzę redukcyjną, czyli kwotę, którą przy każdej szkodzie pokrywasz sam.

  • Szkody wyrządzone umyślnie są poza ochroną

    Dotyczy to każdego OC. Po wypłacie towarzystwo ma wobec sprawcy szkody umyślnej roszczenie zwrotne, więc polisa nie jest tarczą przed konsekwencjami świadomego działania.

Jak to u nas wygląda

  1. Rozpoznajemy firmę: branża, forma prawna, liczba osób, majątek, miejsce prowadzenia działalności i to, czy masz już jakieś polisy. Bez tego nie da się rozdzielić ryzyk, które naprawdę Cię dotyczą, od tych z broszury.

  2. Zestawiamy oferty towarzystw, z którymi mamy podpisane umowy agencyjne, i pokazujemy różnice w zakresie, sumach, franszyzach i wyłączeniach.

  3. Zawieramy polisy i prowadzimy dokumentację po Twojej stronie. Przy szkodzie zgłaszamy ją razem z Tobą i pilnujemy procesu likwidacji.

Zestaw ochronę dla swojej firmy

Wolisz porozmawiać? Zadzwoń pod 887 668 668. Biuro w Dąbrowie pod Poznaniem pracuje od poniedziałku do piątku w godzinach 10:00-18:00.

Zestaw ochronę dla swojej firmy Zapytaj o ofertę

Najczęstsze pytania

Dla większości branż nie. OC działalności gospodarczej jest ubezpieczeniem dobrowolnym. To, kto musi mieć OC zawodowe, wynika z ustaw regulujących dostęp do profesji i dotyczy wybranych zawodów, między innymi prawniczych, medycznych oraz pośredników ubezpieczeniowych. W praktyce o konieczności posiadania polisy często decyduje też umowa z kontrahentem.

OC działalności odpowiada za szkody wyrządzone przy okazji prowadzenia firmy, na przykład zalanie sprzętu klienta podczas sprzątania. OC zawodowe odpowiada za skutki błędu merytorycznego, na przykład za wadliwe rozliczenie podatkowe albo błąd w projekcie. To dwa różne ryzyka i zwykle dwie różne polisy.

Nie. Polisa mienia pokrywa koszt odbudowy majątku, a nie utraconą marżę i koszty stałe ponoszone w czasie odbudowy. Od tego jest osobne ubezpieczenie utraty zysku, które działa wyłącznie jako uzupełnienie polisy majątkowej i nie funkcjonuje samodzielnie.

Wiele polis cyber obejmuje ten element, ale zawsze w granicach zapisanych w umowie i po uzgodnieniu z towarzystwem. Obok okupu polisa pokrywa zwykle koszty informatyki śledczej, odtworzenia danych i powiadomienia osób, których dane naruszono. Incydent trzeba zgłosić niezwłocznie, typowo w ciągu 24 do 72 godzin.