W tym artykule:
Co ogłosiła Komisja Nadzoru Finansowego
KNF opublikowała 10 września dane zakładów ubezpieczeń po II kwartale 2026 roku, czyli za całe I półrocze. Komentarz do nich przygotował Krystian Wiercioch, zastępca przewodniczącego KNF odpowiedzialny za nadzór nad sektorem ubezpieczeń.
Rynek jako całość ma się dobrze. Ubezpieczyciele zebrali 47,31 mld zł składki, o 6,56 proc. więcej niż rok wcześniej. Wynik netto sektora wyniósł 8,7 mld zł, a wskaźnik wypłacalności 237,64 proc.
Problem leży w ubezpieczeniach komunikacyjnych. Wiercioch ocenił, że „pogarszająca się rentowność produktów AC oraz niewielkie zyski techniczne odnotowywane w liniach OC i AC sygnalizują konieczność wdrożenia zdecydowanych działań”.
Wiercioch mówi też jasno, czego nadzór oczekuje od rynku: „Wyniki w segmencie ubezpieczeń komunikacyjnych powinny stać się impulsem dla rynku do dostosowania taryf ubezpieczeniowych do aktualnie ponoszonych kosztów”.
KNF zapowiada dalsze działania nadzorcze, w tym sankcyjne. Mają poprawić wyniki OC i AC w kolejnych okresach sprawozdawczych. KNF nakładała już wcześniej kary na ubezpieczycieli za składki niedostosowane do ryzyka.
Dlaczego autocasco zarabia coraz mniej
Najgorzej wygląda autocasco. Wynik techniczny tej linii spadł z 478,58 mln zł do 96,09 mln zł. To spadek o blisko 80 proc. w porównaniu z I półroczem 2025 roku.
Składka z AC wzrosła tylko o 1,65 proc. Wypłaty odszkodowań i świadczeń poszły w górę o 11,48 proc. Według UKNF złożyły się na to dwie rzeczy:
- częstotliwość szkód wzrosła o 6,37 proc., czyli szkody zdarzały się częściej,
- średni koszt likwidacji jednej szkody wzrósł o 3,8 proc.
W efekcie wskaźnik łączony wzrósł z 92,41 do 98,37 proc. Zdaniem Wierciocha sugeruje to, że „agresywna konkurencja cenowa objęła również produkty autocasco”. Media nazywają to zjawisko wojną cenową.
Ważne informacje
Wskaźnik łączony pokazuje w uproszczeniu, jaką część składki pochłaniają szkody i koszty działania ubezpieczyciela. Przy 98,37 proc. na każde 100 zł składki przypadało ponad 98 zł szkód i kosztów. Różnica do 100 proc. nie jest jednak zyskiem, bo wskaźnik nie obejmuje wszystkich pozycji rachunku ubezpieczyciela.
Podobny obraz pokazują dane Polskiej Izby Ubezpieczeń. Średnia składka za AC spadła w I półroczu o 4,5 proc., do 1605 zł. W tym samym czasie średnia szkoda z AC urosła o 4,3 proc., do 10 985 zł.
Ile zarabia obowiązkowe ubezpieczenie samochodu
W OC wynik techniczny wyniósł 62,1 mln zł. To o 41,9 proc. więcej niż rok wcześniej, więc tu sytuacja się poprawiła. Problemem jest skala.
Składka z OC to 9,72 mld zł. Na każde 100 zł składki przypadało więc około 64 gr wyniku technicznego. Wiercioch ocenił ten zysk jako relatywnie niewielki wobec wysokości składki.
Składka z OC wzrosła o 3,05 proc., a wypłaty o 7,63 proc. Średnia wartość zlikwidowanej szkody urosła z 11 718 zł do 12 210 zł. Mimo to, jak zaznaczył Wiercioch, „składka na ryzyko pozostała na podobnym poziomie”.
Dane PIU mówią to samo prostszym językiem. Średnia składka za OC w I półroczu 2026 roku wyniosła 548 zł, tyle samo co rok wcześniej. Według zestawienia Rankomat.pl w lipcu oferty OC były najtańsze od ponad dwóch lat.
Czy ceny ubezpieczeń samochodowych wzrosną
Tego dziś nikt nie wie na pewno. KNF nie ustala cen polis i nie ogłosiła podwyżek. Każdy ubezpieczyciel ustala taryfę sam.
Kierunek jest jednak czytelny. Szkody drożeją, w autocasco zdarzają się też częściej, a średnie składki stoją w miejscu albo spadają.
Adam Uszpolewicz, prezes PIU, mówi wprost: „Jeśli szkody rosną nam szybciej niż składka, to ta sytuacja jest w dłuższym terminie nie do utrzymania”.
Nie da się przewidzieć, kiedy i o ile zmieni się cena konkretnej polisy. Twoja składka zależy od wielu czynników, takich jak wiek, historia szkód, auto i miejsce zamieszkania. Zmiana taryfy u jednego ubezpieczyciela nie musi oznaczać podobnej zmiany u innych.
Co zrobić, gdy polisa kończy się jesienią
Obowiązkowe OC co do zasady odnawia się automatycznie. Jeśli najpóźniej dzień przed końcem umowy nie wypowiesz jej na piśmie, odnowi się na kolejne 12 miesięcy. Ubezpieczyciel musi też wysłać Ci informację o ubezpieczeniu na kolejny okres najpóźniej 14 dni przed końcem umowy.
Autocasco to umowa dobrowolna. To, czy odnowi się sama, zależy od warunków Twojej polisy.
Przykład
Masz pakiet OC i AC, który kończy się pod koniec października. Na początku miesiąca dostajesz informację o ubezpieczeniu na kolejny rok i widzisz wyższą składkę. Jeśli nic nie zrobisz, OC odnowi się samo na 12 miesięcy. Masz jednak czas, żeby porównać oferty i wypowiedzieć umowę na piśmie najpóźniej dzień przed jej końcem.
Jeśli Twoja umowa kończy się w najbliższych tygodniach, nie zostawiaj decyzji na ostatni dzień. Pomoże Ci krótka lista:
- Sprawdź datę końca ochrony. Zapisz ją w kalendarzu z zapasem 3 tygodni.
- Przeczytaj informację od ubezpieczyciela. Sprawdź, jakie warunki proponuje na kolejny rok.
- Porównaj oferty 2-3 tygodnie przed końcem umowy. Zdążysz spokojnie wybrać i wypowiedzieć starą polisę.
- W autocasco porównuj ten sam zakres. Sprawdź sumę ubezpieczenia, udział własny i sposób rozliczenia szkody.
- Pilnuj ciągłości OC. Nowa umowa musi zacząć się dokładnie wtedy, gdy kończy się stara. Nawet krótka przerwa grozi karą z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
Porada eksperta
Zacznij porównanie 2-3 tygodnie przed końcem polisy. Przyślij nam markę i rocznik auta oraz datę końca ochrony. Bezpłatnie zestawimy oferty różnych towarzystw i pomożemy przypilnować terminu wypowiedzenia.
Podsumowanie
KNF nie ogłosiła podwyżek, ale wysłała rynkowi czytelny sygnał. Wynik techniczny autocasco to dziś jedna piąta wyniku sprzed roku, a zysk z OC jest cienki na tle składki. Nadzór oczekuje taryf dopasowanych do kosztów i zapowiada dalsze działania.
Nikt dziś nie wie, kiedy i o ile zmienią się ceny OC i AC w Twojej polisie. Jeśli umowa kończy się jesienią, porównaj oferty wcześniej. Napisz do nas, a pomożemy zestawić oferty i przypilnować terminów.
