Wznowienie ubezpieczenia to przedłużenie ochrony na nowy okres po zakończeniu poprzedniej umowy. W jednych ubezpieczeniach dzieje się to samo, w innych musisz świadomie kupić nową polisę. Tę różnicę warto rozumieć, bo decyduje o tym, czy auto pozostaje ubezpieczone z mocy prawa, czy zostajesz bez ochrony.
Automatyczne wznowienie OC pojazdu
Umowa OC komunikacyjnego wznawia się sama na kolejne 12 miesięcy. Ten mechanizm wynika z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych (ustawa z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK). Ustawodawca chce, by pojazd nigdy nie został bez ochrony.
Automatyczne wznowienie działa tylko po spełnieniu dwóch warunków. Brak choćby jednego z nich powoduje, że ochrona po prostu wygasa z końcem okresu ubezpieczenia.
- Nie złożyłeś wypowiedzenia umowy najpóźniej na jeden dzień przed końcem okresu ochrony.
- Poprzednia składka została opłacona w całości.
Są dwa istotne wyjątki od automatyzmu. Umowa zawarta na okres krótszy niż 12 miesięcy nie wznawia się sama. Tak samo polisa, za którą nie zapłaciłeś poprzedniej składki w pełnej wysokości.
Wznowienie ubezpieczeń dobrowolnych
Ubezpieczenia dobrowolne nie wznawiają się automatycznie. Polisa autocasco, mieszkania czy turystyczna wygasa z końcem okresu i nie odnawia się sama. Aby przedłużyć taką ochronę, potrzebujesz nowej decyzji i nowej oferty od ubezpieczyciela.
Ubezpieczyciel zwykle przesyła propozycję wznowienia przed końcem umowy. To jednak tylko oferta, a nie obowiązek po Twojej stronie. Akceptujesz ją świadomie i opłacasz nową składkę, jeśli warunki Ci odpowiadają.
Pułapka podwójnego OC
Automatyczne wznowienie najczęściej prowadzi do podwójnego ubezpieczenia. Dzieje się tak, gdy kupujesz nowe OC u innego ubezpieczyciela, a starej polisy nie wypowiesz na czas. Wtedy auto ma dwa ważne OC i obowiązek zapłaty obu składek.
Aby tego uniknąć, złóż wypowiedzenie umowy u dotychczasowego ubezpieczyciela. Zrób to najpóźniej dzień przed końcem ochrony, najlepiej pisemnie z potwierdzeniem nadania. Jeśli oba OC już biegną, możesz wypowiedzieć to wznowione automatycznie i liczyć na proporcjonalny zwrot składki za niewykorzystany czas.
Warto wiedzieć
- Automatyczne wznowienie dotyczy wyłącznie obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów, nie ubezpieczeń dobrowolnych.
- Umowa OC zawarta na okres krótszy niż 12 miesięcy nie wznawia się sama z końcem okresu.
- Polisa nie wznowi się automatycznie, jeśli nie opłaciłeś w całości poprzedniej składki.
- Wypowiedzenie automatycznie wznowionego OC złóż najpóźniej dzień przed końcem dotychczasowej ochrony.
- Po sprzedaży auta nowy właściciel przejmuje OC, ale ono nie wznawia się dla niego automatycznie na kolejny rok.
- Za podwójne OC zapłacisz obie składki, dopóki jednej z umów skutecznie nie wypowiesz.
Pan Marek miał OC w towarzystwie A ze składką 950 zł rocznie, z końcem ochrony 31 marca. W marcu kupił tańsze OC w towarzystwie B za 720 zł, ale zapomniał wypowiedzieć starą polisę.
Polisa w towarzystwie A wznowiła się automatycznie na kolejne 12 miesięcy, bo poprzednia składka była opłacona, a wypowiedzenia nie było. Od 1 kwietnia pan Marek miał dwa ważne OC na to samo auto i obowiązek zapłaty obu składek.
Gdy zorientował się po dwóch miesiącach, wypowiedział automatycznie wznowione OC w towarzystwie A. Zapłacił składkę tylko za faktyczne dwa miesiące podwójnej ochrony, około 158 zł, a za pozostały okres otrzymał zwrot. Bez wypowiedzenia musiałby zapłacić pełne 950 zł za polisę, której w ogóle nie potrzebował.
