Audyt ubezpieczeniowy to uporządkowany przegląd ochrony, jaką już posiadasz, w zestawieniu z ryzykami, na które jesteś realnie narażony. Celem jest wykrycie luk, dublujących się polis i błędnie ustalonych sum. Audyt bazuje na rzetelnej analizie potrzeb klienta (APK) i kończy się konkretną rekomendacją. Prowadzi go zwykle broker ubezpieczeniowy lub doświadczony agent.
Co obejmuje audyt
Audytor zbiera dokumentację polis i mapuje rzeczywiste ryzyka podmiotu. Następnie porównuje jedno z drugim. W przeglądzie sprawdza się przede wszystkim:
- luki w ochronie, czyli ryzyka bez żadnej polisy
- poprawność sum ubezpieczenia i ryzyko niedoubezpieczenia
- zapisy OWU i ukryte wyłączenia odpowiedzialności
- dublujące się zakresy w różnych umowach
- adekwatność franszyz i udziałów własnych
Po co się go robi
Audyt zamienia przypadkowy zbiór polis w spójny program ochrony. Pozwala uniknąć sytuacji, w której firma płaci za ochronę, a mimo to nie dostaje wypłaty z powodu wyłączenia lub zaniżonej sumy. Dla przedsiębiorstwa to także narzędzie kontroli kosztów, bo eliminuje nadmiarowe i pokrywające się ubezpieczenia.
Szczególną wartość audyt ma przy złożonych ryzykach firmowych, na przykład przy OC zawodowym czy ochronie majątku. Wynik audytu staje się podstawą do renegocjacji warunków lub zmiany ubezpieczyciela. Dobrze udokumentowany przegląd ułatwia też dochodzenie roszczeń, bo z góry porządkuje zakres ochrony.
Warto wiedzieć
- Audyt prowadzony przez brokera jest zwykle bezpłatny dla klienta, bo broker wynagradzany jest prowizyjnie przez ubezpieczyciela.
- Najczęstszym wnioskiem z audytu jest niedoubezpieczenie majątku, czyli suma ubezpieczenia niższa niż wartość odtworzeniowa.
- Audyt ujawnia także zbędne, dublujące się polisy, których koszt można wyeliminować bez utraty ochrony.
- Przegląd warto powtarzać po istotnych zmianach, takich jak zakup nieruchomości, rozwój firmy lub nowe rodzaje działalności.
- Sam audyt nie zmienia umów, jest podstawą decyzji, a wdrożenie rekomendacji wymaga aneksów lub nowych polis.
