Broker ubezpieczeniowy jest kategorią pośrednika ubezpieczeniowego, która w odróżnieniu od agenta, działa na rzecz klienta, nie zakładu ubezpieczeń. Działalność brokerska jest reglamentowana: wymaga uzyskania zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i wpisu do publicznego rejestru brokerów.
Status brokera określa ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń w zakresie dystrybucji oraz przepisy dotyczące działalności brokerskiej. Broker wykonuje czynności brokerskie na podstawie umowy brokerskiej zawartej z klientem (zleceniodawcą), która stanowi formę pełnomocnictwa do reprezentacji w relacjach z zakładami ubezpieczeń.
Kluczowe obowiązki brokera obejmują:
- Przeprowadzenie rzetelnej analizy potrzeb klienta i istniejącego programu ubezpieczeniowego.
- Dokonanie analizy ofert dostępnych na rynku – broker ma ustawowy obowiązek oprzeć rekomendację na podstawie wystarczająco dużej liczby umów dostępnych na rynku.
- Przedstawienie klientowi pisemnej rekomendacji wskazującej produkt najlepiej odpowiadający jego potrzebom, wraz z uzasadnieniem.
- Pomoc w likwidacji szkody, obsłudze roszczeń oraz reprezentacji klienta przed zakładem ubezpieczeń w razie sporu.
Broker nie może jednocześnie wykonywać czynności agencyjnych – obowiązuje ustawowy zakaz łączenia funkcji brokera i agenta. Ma to na celu uniknięcie konfliktu interesów.
Warto wiedzieć
- Broker działa na podstawie umocowania klienta - dopiero po jego udzieleniu może negocjować z zakładami ubezpieczeń w imieniu klienta i występować przed nimi jako jego pełnomocnik.
- Broker nie jest uprawniony do zawarcia umowy ubezpieczenia w imieniu klienta bez odrębnego pełnomocnictwa - zazwyczaj pośredniczy w procesie, a umowa zawierana jest przez klienta bezpośrednio z zakładem.
- Rejestr brokerów KNF jest publiczny - każdy klient może zweryfikować status brokera przed nawiązaniem współpracy.
