Ubezpieczenie na życie i zdrowie
Ubezpieczenie na życie nie jest dla Ciebie. Jest dla ludzi, którzy zostaną, jeśli Twoje dochody nagle znikną z domowego budżetu. Do tego dochodzą umowy dodatkowe na poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu i następstwa wypadku, które działają za Twojego życia. Pomagamy ustalić, ile z tego naprawdę potrzebujesz i w jakiej wysokości.
Co obejmuje ochrona
- Świadczenie dla bliskich w razie śmierci ubezpieczonego, wypłacane osobom wskazanym w polisie jako uposażeni.
- Świadczenie za poważne zachorowanie, wypłacane jednorazowo po zdiagnozowaniu choroby z katalogu opisanego w OWU i przeznaczone na dowolny cel: leczenie, rehabilitację, spłatę kredytu albo utrzymanie domu.
- Świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu po nieszczęśliwym wypadku oraz za niezdolność do pracy.
- Świadczenia szpitalne i operacyjne, wypłacane za pobyt w szpitalu albo za przeprowadzony zabieg.
- Prywatne ubezpieczenie zdrowotne, czyli dostęp do konsultacji, diagnostyki i zabiegów poza kolejką publiczną.
- Ubezpieczenie grupowe dla pracowników małej firmy, zawierane na jednej umowie dla całego zespołu.
Dla kogo
- Masz kredyt hipoteczny i jedną pensję, która go spłaca. Polisa terminowa na czas spłaty, czyli klasyczna polisa pod kredyt hipoteczny, pozwala uzyskać wysoką sumę ubezpieczenia przy niskiej składce, bo składka pokrywa wyłącznie ryzyko śmierci w tym okresie.
- Masz dzieci, które nie są jeszcze samodzielne finansowo. Ochrona powinna trwać co najmniej do momentu, w którym przestaną zależeć od Twoich dochodów.
- Pracujesz fizycznie albo w zawodzie o podwyższonym ryzyku. Charakter pracy wpływa na taryfę i na zakres, więc warto go zgłosić uczciwie od razu.
- Prowadzisz firmę ze wspólnikiem albo zatrudniasz kilka osób. Ubezpieczenie kluczowej osoby i polisa grupowa to dwa różne narzędzia i warto je rozdzielić.
- Chcesz skrócić czas oczekiwania na diagnostykę. Wtedy punktem wyjścia jest ubezpieczenie zdrowotne, nie polisa na życie.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze
Suma ubezpieczenia liczona od zobowiązań, nie od przeczucia
O tym, ile powinna wynosić suma ubezpieczenia, decyduje to, co po Tobie zostanie: zsumuj pozostały kredyt, koszty utrzymania rodziny na kilka lat i wydatki, które nie znikną po Twojej śmierci. W kalkulatorze sumę dobierasz w przedziale od 50 000 zł do 1 000 000 zł, ale liczbę wyznacza Twoja sytuacja, nie suwak.
Katalog poważnych zachorowań jest ważniejszy niż sama suma
Rozbudowane warianty obejmują od 30 do 50 jednostek chorobowych, wąskie znacznie mniej. Wysoka suma przy wąskim katalogu jest mniej warta niż średnia suma przy szerokim.
Karencje
To okresy po zawarciu umowy, w których ochrona jeszcze nie działa, choć składka już jest płacona. W poważnych zachorowaniach wynoszą typowo 90 dni, a dla nowotworów 180 dni. Śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku co do zasady karencji nie podlega.
Ankieta medyczna to oświadczenie, nie formularz
Zatajenie choroby daje towarzystwu podstawę do odmowy wypłaty przez pierwsze trzy lata umowy. Po tym czasie działa zasada niezaprzeczalności, o ile umowa nie skróciła tego terminu.
Uposażeni
Świadczenie wypłacane uposażonemu nie wchodzi do spadku, nie odpowiada za długi spadkowe i jest zwolnione z podatku od spadków i darowizn. Jeśli nikogo nie wskażesz, pieniądze trafią do masy spadkowej i stracą te przywileje.
Jak to u nas wygląda
-
Rozmawiamy o Twojej sytuacji: kto zależy od Twoich dochodów, jakie masz zobowiązania i czego konkretnie się obawiasz. To jest analiza potrzeb, którą i tak musimy przeprowadzić przed zawarciem umowy.
-
Zestawiamy oferty towarzystw, z którymi mamy podpisane umowy agencyjne. Porównujemy zakres, katalog chorób, karencje i wyłączenia, a nie wyłącznie wysokość składki.
-
Pomagamy wypełnić ankietę medyczną i przejść przez ocenę ryzyka. Jeśli towarzystwo zaproponuje wyłączenie albo zwyżkę, tłumaczymy, co to zmienia w praktyce.
Dobierz ochronę życia i zdrowia w kalkulatorze
Wolisz porozmawiać? Zadzwoń pod 887 668 668. Biuro w Dąbrowie pod Poznaniem pracuje od poniedziałku do piątku w godzinach 10:00-18:00.
Najczęstsze pytania
Najprostszy punkt wyjścia to suma zobowiązań, które zostaną po Tobie, powiększona o koszty utrzymania bliskich przez okres potrzebny im na ułożenie się finansowo. Osobno policz kredyt hipoteczny, bo to zwykle największa pozycja. Sumę zawsze warto skonfrontować z wysokością składki, którą realnie utrzymasz przez lata.
Może, jeśli zataiłeś okoliczność, o którą pytano w ankiecie medycznej. Prawo do podniesienia takiego zarzutu wygasa po trzech latach od zawarcia umowy, a umowa może skrócić ten termin do roku. Dlatego opłaca się odpowiadać zgodnie z prawdą, nawet jeśli oznacza to wyłączenie konkretnej choroby albo wyższą składkę.
Osoby, które wskażesz w polisie jako uposażonych, w udziałach, które sam określisz. Wskazanie możesz zmienić w każdej chwili, bez zgody uposażonego. Jeśli nikogo nie wskażesz, świadczenie trafi do spadkobierców na zasadach ustawowych i wejdzie do masy spadkowej razem z długami.
Terminowa działa przez ustalony z góry okres, najczęściej od 5 do 30 lat. Jeśli przeżyjesz ten okres, umowa wygasa i składki nie wracają. W zamian za to jest to najtańszy sposób na wysoką sumę ubezpieczenia i najlepiej pasuje do zabezpieczenia kredytu albo okresu, w którym dzieci są na Twoim utrzymaniu.
