Cedent to strona, która oddaje swoje prawo komuś innemu. W języku prawa chodzi o przelew wierzytelności, czyli cesję. Cedent przenosi prawo, a podmiot je otrzymujący to cesjonariusz. Po dokonaniu cesji to cesjonariusz, a nie cedent, może domagać się spełnienia danego świadczenia.
W ubezpieczeniach pojęcie pojawia się najczęściej przy kredytach. Klient banku, który jest jednocześnie ubezpieczającym, przenosi na bank prawo do odszkodowania z polisy. Robi to po to, by zabezpieczyć spłatę kredytu na wypadek zniszczenia finansowanego majątku.
Cedent w stosunku cesji
Cesja to umowa, w której cedent oddaje wierzytelność, a cesjonariusz ją przejmuje. Podstawę prawną stanowi przelew wierzytelności uregulowany w Kodeksie cywilnym (art. 509 KC). Co do zasady cedent może przenieść wierzytelność bez zgody dłużnika, chyba że sprzeciwia się temu ustawa, umowa lub właściwość zobowiązania.
Rolę cedenta i drugiej strony opisują dwa powiązane hasła. Po stronie oddającej stoi cedent, po stronie przyjmującej cesjonariusz. Cały mechanizm w polisie reguluje cesja ubezpieczenia.
Cedent a ubezpieczający
W typowej cesji ubezpieczeniowej cedentem jest ubezpieczający, czyli osoba zawierająca umowę i opłacająca składkę. Przenosi on prawo do odszkodowania na bank, gdy ten finansuje zakup nieruchomości lub pojazdu. Dzięki temu, gdy dojdzie do szkody całkowitej, środki trafiają najpierw do banku na poczet kredytu.
Pozycja cedenta nie znika całkowicie. Po spłacie zobowiązania lub przy szkodzie częściowej część lub całość świadczenia może wrócić do cedenta, zgodnie z warunkami cesji i polisy. Zakres uprawnień zależy od treści umowy oraz ogólnych warunków ubezpieczenia.
Warto wiedzieć
- Cedent przenosi prawo do świadczenia, ale zwykle nadal odpowiada za opłacanie składki - cesja nie zwalnia go z obowiązków wobec ubezpieczyciela.
- Po cesji na bank wypłata odszkodowania może wymagać zgody cesjonariusza, co wydłuża proces przy szkodzie częściowej.
- Cedent powinien zawiadomić ubezpieczyciela o cesji, inaczej zakład może wypłacić świadczenie cedentowi ze skutkiem zwalniającym.
- Wadliwość wierzytelności obciąża cedenta - odpowiada on za to, że przelewane prawo istnieje, choć co do zasady nie za wypłacalność dłużnika.
- Przy szkodzie częściowej i naprawie mienia odszkodowanie często trafia do cedenta na pokrycie kosztów restytucji, a nie do banku.
- Po spłacie kredytu cesja wygasa, lecz formalne zwolnienie cesji bank powinien potwierdzić na piśmie.
