Insurtech to zastosowanie nowych technologii w tworzeniu i sprzedaży ubezpieczeń oraz w obsłudze szkód. Obejmuje porównywarki online, aplikacje mobilne, automatyczną wycenę ryzyka i cyfrową likwidację szkód. Dzięki danym i algorytmom ubezpieczyciel szybciej liczy składkę i sprawniej wypłaca świadczenia. Klient zyskuje wygodę, bo wiele spraw załatwia bez wizyty i papierów.
Gdzie technologia zmienia ubezpieczenia
Insurtech działa na każdym etapie życia polisy. Automatyzacja skraca czas od zapytania do ochrony oraz od zgłoszenia szkody do wypłaty.
- Kalkulatory i porównywarki, które liczą składkę ubezpieczeniową w czasie rzeczywistym.
- Telematyka w ubezpieczeniach komunikacyjnych, gdzie styl jazdy wpływa na cenę polisy.
- Automatyczna likwidacja szkody na podstawie zdjęć analizowanych przez algorytmy.
- Mikropolisy i ochrona kupowana na żądanie, na przykład na jeden wyjazd.
Te rozwiązania korzystają z dużych zbiorów danych. Im lepsze dane, tym dokładniejsza ocena ryzyka i sprawiedliwsza składka dla klienta o niskim ryzyku.
Insurtech a sprzedaż online
Insurtech często mylony jest z modelem direct. Direct to kanał, czyli sprzedaż bez pośrednika, najczęściej online lub telefonicznie. Insurtech to szersze pojęcie obejmujące technologię na zapleczu produktu. Wiele firm ubezpieczeń direct korzysta z rozwiązań insurtech, ale technologia wspiera też agentów i brokerów. Sama dystrybucja online musi spełniać te same wymogi co tradycyjna, w tym obowiązkową analizę potrzeb klienta.
Korzyści i ograniczenia
Główne zalety to szybkość, niższe koszty obsługi i wygoda. Klient ogląda zakres, kupuje i zgłasza szkodę z telefonu. Ograniczeniem jest jakość doradztwa przy złożonych ryzykach. Algorytm dobrze sprzedaje proste produkty, ale przy nietypowej sytuacji ludzki doradca w multiagencji ubezpieczeniowej wciąż wychwytuje luki w ochronie.
Warto wiedzieć
- Automatyczna wycena na podstawie danych może prowadzić do odrzucenia wniosku, jeśli algorytm uzna profil klienta za zbyt ryzykowny.
- Telematyka wymaga zgody na przetwarzanie danych o lokalizacji i stylu jazdy, co ma znaczenie dla prywatności.
- Cyfrowa likwidacja szkody na podstawie zdjęć bywa kwestionowana, gdy klient nie zgadza się z wyceną algorytmu, wtedy przysługuje odwołanie.
- Mikropolisy kupowane na żądanie mają zwykle wąski zakres i liczne wyłączenia opisane w OWU.
- Wygoda zakupu online nie zwalnia dystrybutora z obowiązku analizy potrzeb klienta i przekazania dokumentu IPID.
- Awarie systemów lub błędy danych mogą opóźnić wypłatę, mimo że proces jest zautomatyzowany.
